В ходе XII Петербургского международного юридического форума директор департамента информбезопасности ЦБ Вадим Уваров заявил, что регулятор обсуждает с банками возможность введения двухдневного «периода охлаждения» для зачисления средств на новые токенизированные банковские карты. По его словам, мошенники используют такие карты для перевода похищенных у жертвы средств на счета дропперов. Господин Уваров отметил, что позиции банков по этому вопросу различаются: кому-то это не нужно из-за объема операций, кто-то, наоборот, хочет установить определенные пороги, которые позволят отсекать мошеннические операции.
Участники рынка говорят, что мера поможет пресечь только одну схему, когда жертва «уже обработана и готова перевести деньги». «Мошенник передает жертве реквизиты карты, которую он токенизирует на смартфоне. Жертва кладет на карту наличные и отправляет деньги на указанный мошенником счет»,— пояснил собеседник. В этом случае, по его словам, жертва не видит информацию о получателе средств, что «позволяет мошенникам использовать самые разные легенды, в том числе с переводом на спецсчет в ЦБ».
По словам собеседника, у дропперов большой популярностью токенизация карт пользуется потому, что она облегчает логистику.
В этом случае используется двухуровневая структура — «региональный менеджер» с пластиковыми картами от «бомжей и студентов» и «бегунки», которые снимают средства в банкоматах. «Когда на счет "менеджеру" приходят деньги, похищенные у жертвы, он звонит "бегункам", которые должны быстро снять деньги, пока банк не заблокировал их»,— пояснил собеседник. Передавать физическую карту «бегунку» долго, а порой невозможно, если тот находится в другом городе, в то время как передать реквизиты карты и код из СМС для токенизации — легко и быстро. После этого «бегунок» снимает деньги в банкомате или совершает покупку в «дружественном» интернет-магазине. «Деньги приходят на карту еще до токенизации, поэтому период охлаждения вряд ли поможет бороться с дропперами — логичнее было бы ввести период охлаждения на любые операции по вновь токенизированным картам»,— считает источник.
Максим Буйлов
SIA.RU: Главное
