В опубликованном 11 июля приказе Банк России вдвое увеличил количество критериев, по которым кредитная организация может отнести операцию к мошеннической и приостановить ее исполнение. В частности, будут приостанавливаться переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Как уточняет ЦБ, это будет делаться, «даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России». Также перевод может быть заморожен, если у банка есть информация о возбужденном в отношении получателя уголовном деле по операциям, связанным с переводом средств без согласия клиента. Кроме того, банки будут обязаны «учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции». В том числе от операторов связи о возросшей активности переговоров, нехарактерной для клиента, или о росте числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
До сих пор банки могли приостанавливать операции, если данные о получателе средств находились в базе ЦБ. А также если устройства, «с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств», были задействованы раньше в переводах без согласия клиентов. Кроме того, банки могли приостанавливать операции, если они были нетипичны для клиента по объему, месту, периодичности и т. д. Например, это могло касаться переводов в ночное время, крупных сумм новому получателю или множества переводов за короткое время.
Новые критерии должны будут учитываться банками уже с 25 июля, одновременно со вступлением в силу закона, согласно которому придется возвращать клиенту деньги, переведенные на счет, находящийся в черном списке ЦБ.
Впрочем, в случае с новыми критериями их игнорирование не приведет к возмещению средств. Кроме того, эксперты не исключают, что расширение критериев для приостановки операций может привести к их заметному росту. В свое время так произошло с блокировкой счетов по закону о борьбе с терроризмом, когда банки разблокировали счета компаний, взимая с них большую комиссию.
Максим Буйлов
SIA.RU: Главное
