Иркутяне в лидерах

3 ноября 1999 года создано ОАО "Иркутское региональное ипотечное агентство" (ИРИА).
Генеральным директором назначен Владимир Щербаков. 

22 февраля 2000 года в Департаменте Иркутской области по государственной регистрации
прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрирована пробная закладная ИРИА --
первая не только в области, но и в России.

Это вторая статья из цикла, посвященного десятилетию иркутской ипотеки. В ней мы расскажем об опыте Иркутского ипотечного агентства по созданию первой в России закладной. В дальнейшем этот инструмент стал ключевым для работы всей системы ипотечного кредитования в Иркутской области.

ОАО "Иркутское региональное ипотечное агентство" было создано осенью 1999 года. А первую закладную по ипотечному кредиту Департамент Иркутской области по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (теперь Управление Федеральной регистрационной службы) зарегистрировал 22 февраля 2000г. Параметры этого инструмента специалисты ипотечного агентства разработали с нуля, поэтому она стала первой не только в области, но и в России.

Стоит отметить, что с тех пор взаимодействие ИРИА и иркутского Управления Росрегистрации стало регулярным. Так, партнеры сотрудничали в проекте по строительству жилищного комплекса "Иннокентьевская слобода", который стартовал в 2007 году.

Руководитель Управления Росрегистрации Виктор Жердев вспоминает: "Нам даже пришлось открыть пункт приема посетителей по ул.Степана Разина, рядом с ИРИА, чтобы работа агентства по оформлению документов на квартиры в 'Иннокентьевской слободе' не замедлялась". В этом была заинтересована и областная администрация, так как в числе будущих новоселов было много работников бюджетной сферы, отмечает Виктор Жердев.

Взаимодействие Управления Росрегистрации и агентства продолжается и сегодня: 30 декабря 2008г., то есть совсем недавно, УФРС по Иркутской области зарегистрировало договоры залога прав требования, по которым теперь уже Иркутскому ипотечному агентству (ИрИА) выданы закладные в рамках программы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договорам долевого участия. И это опять же стало прецедентом не только для области, но и для страны.

До сих пор схема ипотечного кредитования военнослужащих законодательно была прописана и использовалась только при приобретении вторичного жилья. Подобную схему для сделок долевого участия федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало и опробовало в Иркутске в качестве пилотного проекта.

Оформление документов шло большим потоком -- в работе находилось до десятка закладных одновременно. На месте со всей группой заемщиков работали уже не только регистраторы из УФРС, но и специалисты банка и страховой компании.

Сегодня можно с уверенностью сказать, что общими усилиями опыт удался: отработаны принципы взаимодействия сторон-участников процесса, согласована форма закладной.

"В деле военной ипотеки на этапе долевого строительства ИрИА опять стало первопроходцем в стране, -- продолжает Виктор Жердев. -- Сейчас мы готовим дополнительные соглашения к договорам. И независимо от того, как будут меняться условия, ипотека была, есть и будет", -- убежден глава иркутской Росрегистрации. -- Потому что все мы понимаем, что только с помощью ипотеки большинство граждан может позволить себе купить достойное жилье".

Что такое закладная?
Почему схема кредитования АИЖК и ряда других банков базировалась на схеме оформления закладной?

Начальник правового департамента ИрИА Лариса Сенина: Закладная -- это ценная бумага, ликвидный инструмент. Продать ценную бумагу намного проще, чем кредит. Если ипотечный кредит оформлен закладной, рефинансировать его можно значительно быстрее, потому что переуступается не кредит, а сама ценная бумага -- закладная.

Сегодня, в кризис, когда у банков возникла нехватка денег на выдачу новых кредитов, они стали собирать пулы закладных и рефинансировать их в АИЖК. Для этого им приходится вызывать заемщика и просить оформить закладную, если это не было сделано сразу. Сегодня все крупные банки занялись этой работой для повышения ликвидности в рамках антикризисных мероприятий.

По своей сути закладная -- это "два в одном". При заключении ипотечной сделки заключаются договор купли-продажи с ипотекой в силу закона и кредитный договор. Закладная аккумулирует эти договоры, являясь своего рода оболочкой для них, которую можно продавать отдельно. Она объединяет договоры, но реализовываться может самостоятельно. Это упрощает процедуру обращения закладной, ее рефинансирование.

Закладная позволяет использовать новую схему финансирования строительства. Рефинансирование идет через АИЖК при участии договоров долевого строительства, то есть еще на стадии строительства. При этой схеме не надо ждать, пока жилье будет готово, чтобы его можно было купить.

Закладная -- это именная ценная бумага, которая удостоверяет право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предъявления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

на правах рекламы