Газета "Дело", №13 (345) от 10 июля 2009г.

Меньше, да лучше

Ставки по рублевым вкладам в Иркутске растут уже более полугода, и доходность по некоторым из них достигает 20% годовых. Однако в ближайшем будущем рост ставок по вкладам может приостановиться. Так, по данным интернет-портала SIA.RU, доходность долгосрочных рублевых вкладов уже стала понемногу снижаться.

Валюта не в милости

Привлекательные ставки банки предлагают сегодня только по вкладам в рублях. По этой причине, а также потому, что с февраля этого года падение курса рубля к доллару и евро прекратилось, валютные вклады не пользуются у граждан прежней популярностью. Доходность по ним медленно, но верно снижается. По данным SIA.RU, с начала 2009 года средневзвешенная ставка по годовым вкладам в евро снизилась в Иркутске на 0,3 процентных пункта (п.п.) и на 25 июня составила 7,41% годовых; по вкладам на 6 месяцев -- на 0,3 п.п. до 6,58% годовых; по вкладам от двух лет -- на 0,5 пункта до 7,69% годовых.

Максимальная в Иркутске ставка по годовым вкладам в евро находится сегодня на уровне 12,5% годовых. Такую ставку предлагает НБ "Траст" по вкладу "Траст-Лояльный 2009" (суммы -- от 100 тыс евро). Чуть меньше -- 12% -- ставка по годовым вкладам в банке "Мой банк" ("Формула успеха", от 20 тыс евро). Таким образом, наибольшие ставки по вкладам в евро банки предлагают при суммах, превышающих 2 млн руб. Для меньших сумм (до 10 тыс евро) максимальная ставка сегодня составляет 12% годовых. Ее предлагает также НБ "Траст" по вкладу "Лояльный. Доходная защита" (от 3 тыс евро).

Средневзвешенная ставка по годовым вкладам в долларах США с начала года снизилась на 0,6 пункта до 7,56% годовых; по вкладам на 6 месяцев -- на 0,45 пункта до 6,85% годовых. По долларовым вкладам на 2 года средняя ставка снизилась на 0,7 пункта до 7,85% годовых.

Максимальная ставка по годовым вкладам в долларах США составляет сегодня 15,42% годовых. Ее предлагает Банк ИТБ по вкладу "Элитный+" (сумма -- от $50 тыс). НБ "Траст" по вкладу "Траст-Лояльный 2009" предлагает доходность 13,5% годовых (сумма -- от $100 тыс). "Мой банк" предлагает доходность 12% по вкладу "Формула успеха" (сумма от $20 тыс). Для небольших сумм максимальную ставку предлагает НБ "Траст" -- 13,24% годовых ("Траст-Лояльный", от $3 тыс).

Закономерно, что объем вкладов в валюте, размещенных населением в иркутских банках (региональных банках и филиалах банков из других регионов) с февраля 2009 года неуклонно снижается. Так, по данным ГУ ЦБ РФ по Иркутской области, на 1 февраля 2009 года объем валютных вкладов составлял 9 млрд руб, а на 1 мая -- уже 7,6 млрд руб.

Рублевые растут

На рублевых вкладах, напротив, с начала года наблюдается только приток средств: на 1 февраля 2009 года -- 46,6 млрд руб, на 1 мая -- 49,4 млрд руб.

С начала года средневзвешенная ставка по рублевым вкладам сроком на год выросла в Иркутске на 1,9 пункта и, по данным SIA.RU, к 25 июня достигла 12,97% годовых. По рублевым вкладам на 6 месяцев рост составил 1,8 пункта -- до 11,95% годовых.

Максимальная ставка по годовым рублевым вкладам составляет 18,27% годовых. Такую доходность предлагает "Мой банк" по вкладу "Мой Пенсионный" (от 750 тыс руб). 17% годовых предлагает ФГ "Лайф" по вкладу "Гарантированный" (от 1 тыс руб). НБ "Траст", Национальный резервный банк и "Мой банк" предлагают аналогичную ставку, однако суммы размещения начинаются от 1,5 млн руб, 300 тыс руб и 30 тыс руб соответственно.

По вкладам на 6 месяцев максимальную ставку (16,25% годовых) предлагает НБ Траст по вкладу "Траст-Доходная защита" (от 20 тыс руб). Чуть меньше (16,11% годовых) предлагает Восточный экспресс банк по вкладу "Рантье-Миллионер", но порог размещения здесь существенно выше -- от 25 млн руб. Банк Верхнеленский предлагает разместить на вкладе "Юность" суммы от 10 тыс руб под 16% годовых.

Бурный рост банковских ставок по вкладам не нравится Центробанку. Регулятор считает такую политику рискованной и уже запретил некоторым московским банкам повышать ставки выше 20% годовых по годовым вкладам. Опрошенные газетой "Дело" иркутские банкиры считают, что региональные банки эта мера вряд ли коснется, тем более, что ставка 20% годовых в Иркутске встречается только по трехлетним вкладам.

К снижению ставок по вкладам банки может подтолкнуть и снижение ставки рефинансирования ЦБ (с 5 июня ставка снижена до 11,5% годовых). Напомним, что ЦБ снижает размер ставки рефинансирования, чтобы банки снижали ставки по кредитам. "Однако одновременно со снижением ставок по кредитам банки вынуждены снижать доходность и по вкладам", -- отмечает менеджер интернет-портала SIA.RU Елена Герасимова. Подтверждением тому явилось заявление Сбербанка о снижении с 1 июля ставок по всей линейке вкладов в пределах 1 процентного пункта.

"Но для региональных банков этот норматив при установлении ставок по вкладам не имеет такого большого значения, как для крупных банков, -- объясняет Елена Герасимова. -- Для них основным источником денег являются средства вкладчиков". С ней согласен начальник отдела организации продаж розничных продуктов ИФ ОАО "УРАЛСИБ" Иван Степанов: "Для некрупных банков деньги ЦБ, даже несмотря на снижение ставки рефинансирования, все равно дороги. Если бы они занимали основную часть денег на торгах ЦБ, тогда, конечно, доходность по вкладам менялась бы вслед за ставкой ЦБ. Но сейчас это не так. Основную часть денег банкам обеспечивают вкладчики, отсюда и ставки". "Для клиентов имеют значение также и условия вклада, например сохранение процентной ставки при досрочном расторжении договора", -- замечает директор департамента по работе с клиентами ИФ ОАО НБ "ТРАСТ" Надежда Зарубина.

Впрочем, как оговаривается Иван Степанов, если в будущем банки почувствуют улучшение ситуации, то повышать ставки уже не будет особой необходимости. Сегодняшние данные SIA.RU это отчасти подтверждают: ставки по вкладам свыше 1 года действительно стали немного снижаться. Так, за период с 25 мая по 25 июня 2009г. максимальная ставка по рублевым вкладам сроком на два года опустилась с 18,78% до 18,56% годовых. По трехлетним вкладам (самым доходным) максимальная ставка снизилась с 20,44% до 20,19% годовых.