Рубль копейку бережет

По итогам 10 месяцев 2007г. инфляция в России составила 9,3% (данные Минэкономразвития РФ). А по итогам года, прогнозирует Всемирный банк, российская инфляция может составить 11% вместо ожидавшихся 8%. Это означает, что к концу года большинство банковских вкладов покажут отрицательную доходность. Сохранить деньги от инфляции и даже принести небольшую прибыль смогут только некоторые депозиты в рублях.

По данным SIA.RU на 20 ноября, диапазон лучших ставок по вкладам в долларах США в иркутских банках составляет 8,5-9,5% годовых. По годовым вкладам в американской валюте диапазон лучших ставок составляет 8,70-9,20% годовых. Но если учесть, что сбережения в долларах США в связи с падением курса доллара с начала года обесценились на 6,93%, доходность долларовых вложений не превысила 1,1-2,3%. Однако с учетом инфляции (9,3% на 1 ноября) вклады в американской валюте уже можно считать самыми убыточными на рынке вкладов. Аналитики также сообщают, что "матрасные" сбережения населения в долларах США за 10 месяцев этого года обесценились на 6,7%, а за последние 3 года -- на 11% (с 1 января 2005 года курс доллара упал с 27,75 руб до 24,43 руб). Поэтому специалисты уже давно не рекомендуют хранить сбережения в долларах.

Впрочем, вкладчики ориентируются в конъюнктуре рынка и сокращают объемы долларовых вложений. По данным Главного управления Центробанка по Иркутской области, с апреля по сентябрь 2007 года вклады в иностранной валюте в иркутских банках сократились на 4,8%. Для сравнения: за этот же период объем вкладов в рублях на счетах иркутских банков вырос на 9,7%.

В абсолютных цифрах динамика выглядит еще убедительнее. По данным Байкальского банка Сбербанка, в феврале этого года вкладчики Сбербанка забрали с валютных счетов $500 тыс, в мае -- $600 тыс. Правда, в июне отток валютных вкладов прекратился. В Иркутском филиале банка УРАЛСИБ, напротив, наибольшее сокращение долларовых вкладов было отмечено в июне-июле. "Те, кто продолжает хранить свои деньги в долларовых вкладах, все еще надеются, что доллар начнет расти, и боятся потерять еще больше на разнице курсов при конвертации в другую валюту", -- объясняет ведущий менеджер групп организации продаж ИФ ОАО "УРАЛСИБ" Иван Степанов.

Вклады в европейской валюте за этот период показали чуть лучшие результаты. Лучшие ставки по вкладам в евро в иркутских банках находятся в пределах 7,50-8,25% годовых, максимальные ставки по годовым вкладам в евро находятся в диапазоне 7,30-7,70% годовых. Но несмотря на то, что ставки по вкладам в евро ниже, чем по вкладам в долларах США, вклады, номинированные в европейской валюте, по итогам 10 месяцев 2007 года оказались более доходными. За этот период евро по отношению к рублю вырос на 3,4%, благодаря чему рублевая доходность вкладов в евро составила 10,8-11,40% годовых. Однако их реальная доходность с учетом инфляции (9,3% на 1 ноября) гораздо ниже. Аналитики добавляют, что за более длительный период -- с января 2005 года наличные сбережения в евро обесценились на 6% (с 1 января 2005 года курс евро снизился с 37,84 руб до 35,97 руб).

Самые высокие ставки на рынке банковских вкладов предлагаются по рублевым депозитам. Так, максимальная ставка по вкладам в рублях сегодня в Иркутске составляет 13% годовых. По такой ставке вклады принимают на срок 2 года. По вкладам со сроком размещения на 1 год лучшие ставки находятся в диапазоне 10,00-12,75%, по 6-месячным -- 10,00-12,50%, по 3-месячным -- 10,00-12,00% годовых. Если прогнозы экономистов подтвердятся и инфляция в России по итогам 2007г. составит 11% годовых, то многие вклады в рублях не только сохранят свою покупательную способность, но и принесут своим вкладчикам небольшую прибыль.

Однако традиционно банковский вклад рассматривается не как средство получения прибыли, а как инструмент для сохранения и накопления денег. Банкиры отмечают, что в последнее время среди вкладчиков становится все больше тех, кто использует депозит для накопления денег на крупную покупку. Поэтому многие средне- и долгосрочные продукты предусматривают возможность частичного пополнения и снятия средств. "У нас до 90% всех вкладов физлиц приходится на среднесрочные вложения, -- рассказывает Иван Степанов. -- Самые популярные сроки -- от 6 месяцев до 2 лет". А недавно по причине недостаточной востребованности "УРАЛСИБ" даже убрал из своей линейки краткосрочные вклады от 61 до 160 дней (от 3 до 5 месяцев). В Байкальском банке Сбербанка также отмечают тенденцию к увеличению доли долгосрочных вкладов (от 2 лет). По статистике банка, с начала 2006 года доля долгосрочных сбережений в общем объеме вкладов увеличилась с 51,86% до 56,8%.

В заключение приведем данные ГУ ЦБ по Иркутской области о состоянии процентных ставок по срочным вкладам за 9 месяцев 2007 года в сравнении с тем же периодом 2006 года. Так, на конец сентября текущего года средневзвешенная ставка по вкладам на срок от 31 до 90 дней составила 5,2% годовых (на ту же дату 2006г. -- 6,3%), средняя доходность по вкладам на срок от 181 дня до года на конец сентября этого года составила 9,3% (2006г. -- 9,6%). По вкладам от 1 года до 3 лет средняя ставка в сентябре текущего года находилась на отметке 9,5% (в 2006г. -- 9,8%).

Напомним, что в ноябре этого года в закон "О банках и банковской деятельности" приняты поправки, запрещающие банкам в одностороннем порядке менять условия договоров по срочным вкладам -- сокращать срок действия договора, уменьшать размер процентов, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение. Правда, вкладов до востребования эта норма не касается. Стоит отметить, что многие российские банки и раньше придерживались такой политики и не меняли условия по действующим договорам. Теперь эта норма стала обязательной для всех кредитных организаций.

СИА. Использованы данные SIA.RU

Источник публикации: газета "Дело", N22 от 23 ноября 2007г.

Материал подготовлен к публикации Сибирским Информационным Агентством (СИА, Иркутск)