Центробанк России по итогам первого квартала 2011 года обнародовал отчет, согласно которому до конца нынешнего года объем просроченных кредитов вырастет, как минимум, на 30%. Текущая отчетность демонстрирует, что каждый пятый выданный кредит не возвращается.

В отчете Центробанка за первый квартал 2011 года приводится статистика безнадежных кредитов (так называемой четвертой и пятой категории), объем которых у тридцати крупнейших банков России в общей сложности составил 8,1%. При этом следует отметить, что около половины крупных кредитов, выданных Сбербанком России, имеют первую категорию ссуды. Это означает минимальный кредитный риск и практически стопроцентную гарантию возврата. Треть займов, выданных банками из первой тридцатки, имеют вторую категорию -- умеренный риск невозврата. У 10,7% кредитов -- существенный кредитный риск (третья категория).

По состоянию на 1 апреля 2011 года ссудная задолженность банковской системы России в целом составляла 17,4 трлн руб, из которых 791,27 млрд руб -- просроченная задолженность по кредитам.

Приведены в отчете Центробанка данные и по Иркутской области. Так, например, ссудная задолженность по рублевым кредитам, выданным иркутскими банками физлицам, составила на 1 апреля с.г. 88,4 млрд руб. С начала года этот показатель вырос на 1,9 млрд руб. Ссудная задолженность по рублевым кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства (МСБ), составила на 1 апреля 34,3 млрд руб. Из них на долю индивидуальных предпринимателей (ИП) приходится 6,6 млрд руб. При этом только в марте субъектам МСБ было предоставлено рублевых кредитов на сумму 8,3 млрд руб, в т.ч. ИП -- 1,1 млрд руб. Просроченная задолженность по кредитам субъектам МСБ на территории Иркутской области составила на 1 апреля 3,3 млрд руб, в т.ч. ИП -- 1,0 млрд руб.

Банкиры считают, что существенные объемы безнадежных кредитов сегодня являются отголосками экономического кризиса 2008 года. В целом они отмечают тенденцию к снижению объемов так называемых плохих долгов и связывают это как с качеством кредитных портфелей банков, так и с улучшением операционной эффективности. "Реализация качественной системы оценки заемщика позволила нам снизить риски по автокредитам и потребительским кредитам более чем в 8 раз, -- говорят в Сбербанке РФ. -- В целом по нашему розничному портфелю просрочка с начала года сократилась с 3,9% до 3,8%".

Один из самых крупных коммерческих банков России -- Альфа-банк за первый квартал 2011 года снизил объем просроченной кредитной задолженности в общем кредитном портфеле с 21,2% до 4,7%, в течение года вдвое снизилась в банке и доля реструктурированной задолженности.

В ВТБ24 приводят схожие показатели. "Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов физическим лицам ВТБ24 по состоянию на 1 апреля составила 5,54%, что ниже, чем в среднем по банковской системе", -- отмечает заместитель начальника управления по работе с проблемными активами ВТБ24 Наталья Шелковая.

О снижении темпов прироста просроченной задолженности говорит Николай Кокорин, директор иркутского коллекторского агентства "Центр защиты", которое тесно сотрудничает с несколькими иркутскими банками. В агентстве считают, что улучшение ситуации не в последнюю очередь связано с эффективной системой возврата проблемных кредитов: "Количество долговых обязательств, переданных нам банками в первом квартале этого года, в сравнении с предыдущим кварталом увеличилось на 20%. Между тем год назад квартальный прирост так называемых плохих долгов составлял 50-70%", -- говорит Кокорин.

В будущем, на фоне растущей прибыльности банков, появится возможность списания плохой задолженности, добавляют оптимизма аналитики. "С учетом того, что прибыль у российских банков в этом году ожидается достаточно хорошая, объем безнадежных кредитов к концу года может снизиться до 5-6%", -- прогнозирует аналитик рынка банковских услуг УК "Тройка Диалог" Ольга Веселова.

Между тем, предсказания аналитиков расходятся с прогнозами Центробанка: в своем отчете госрегулятор отмечает, что к концу 2011 года просроченная задолженность по кредитам, выданным российскими банками, увеличится еще как минимум на треть.

Коллекторы оптимистичным предсказаниям тоже не слишком доверяют: "Количество долговых обязательств, передаваемых на аутсорсинг, будет увеличиваться. Рынок вырастет еще на треть не по количеству просроченных кредитов, а по объему невозвращенных денежных средств. И к старым долгам добавится просрочка по новым", -- убежден Кокорин. При этом, уточняет коллектор, темпы прироста объемов просроченной задолженности, безусловно, будут снижаться.