Какой кредит взять на ремонт квартиры или дома? Все зависит от суммы. И хотя специальных займов на такие цели в иркутских банках сегодня предлагается немного, выбрать можно и среди обычных потребительских кредитов. Максимальная сумма без залога и поручителей по таким продуктам составляет сегодня до 150 тыс руб.

Ремонт, независимо от его масштаба, всегда затратное мероприятие. По оценке директора ООО "Архитектурно-строительная компания "Студия-А3" Виктора Сакова, только косметическая модернизация -- отделка потолков, стен, смена линолеума или ламината, установка новой сантехники -- может обойтись в 3-4 тыс руб на 1 кв.м жилья, в зависимости от стоимости материалов. Ремонт с заменой коммуникаций, по версии эксперта, будет стоить уже от 5 тыс руб/кв.м (с учетом отделки). На эти деньги можно заменить канализационные и отопительные трубы, батареи, электропроводку, телеантенну. И, наконец, капитальный ремонт новой квартиры, приобретенной без отделки, обойдется дороже всего перечисленного -- от 10 тыс руб/кв.м. Как правило, такой ремонт подразумевает возведение внутренних стен, перегородок, стяжку и покрытие полов, разводку электропроводки, установку сантехники и кухонных плит.

Однако, как показывает опыт, конечные суммы затрат часто оказываются выше запланированных. Специалисты даже советуют при предварительных расчетах стоимости ремонта увеличивать предполагаемые затраты хотя бы на треть. От того, какая сумма понадобится на ремонт, и будет зависеть, на какой кредит вам следует ориентироваться.

Стоит отметить, что включить затраты на ремонт в сумму ипотечного кредита, на который приобретается, к примеру, квартира на вторичном рынке, не удастся. Ведь для этого в договоре потребуется увеличить цену покупаемого жилья, а на это вряд ли согласится продавец, которому еще предстоит заплатить подоходный налог с цены продажи.

Другое дело, если кредит оформлен на строительство индивидуального жилья. В этом случае стоимость ремонта отражается в проектно-сметной документации объекта, а значит, и включена в сумму займа.

Сложно включить затраты на ремонт и в кредит на покупку строящегося жилья в многоквартирном доме. Дело в том, что ипотека первичного жилья считается у банков наиболее рискованным продуктом. Поэтому сегодня такие займы предоставляются на сумму, составляющую 50-90% от стоимости объекта. То есть банки не выдают кредиты даже на полную стоимость квартиры в новостройке, не говоря уж о включении в эту сумму затрат на ее ремонт.

Мухи отдельно, котлеты отдельно

Кредит на ремонт можно взять и отдельно от кредита на покупку самого жилья. И хотя целевых "ремонтных" займов в иркутских банках не так много, выбор заемщика это не ограничивает. Ведь ремонт, как и покупка бытовой техники, автомобиля, вполне вписывается в круг обычных потребительских трат, а значит, подходит практически под любую программу нецелевого потребительского кредитования. Никаких дополнительных или специальных условий для тех, кто берет кредит на ремонт, банки не предусматривают.

На сегодня в Иркутске три банка предлагают кредиты, в назначении которых в том числе указан ремонт. Это Гринкомбанк (суммы от 25 тыс руб и выше под 16-18,5% годовых на срок до 3 лет, возможно поручительство или залог), ВостСибтранскомбанк (под 16-18% годовых сроком до 5 лет, обеспечение -- 1-2 поручителя или залог), иркутский филиал "УРСА Банка" (Мастер-кредит на "Ремонт", под 3,17% в месяц сроком до 5 лет, без залога и поручительства).

Как считает начальник отдела организации продаж розничных продуктов ИФ ОАО "УРАЛСИБ" Иван Степанов, ставки по специальным, профильным кредитам нередко бывают выше, чем по обычным продуктам. Снижать ставки по таким сезонным продуктам банки могут, только если снизят риски по невозврату. К примеру, введут дополнительные обязательства -- обеспечение или подтверждение того, что деньги были потрачены именно на ремонт.

Впрочем, заемщики и не ждут от банков чего-то специального -- им важно лишь получить нужную сумму. Поэтому выбор часто падает на обычные потребительские займы, с максимально мягкими условиями -- без подтверждения доходов, наличия залога или поручительства. Такие кредиты пользуются большим спросом не только для целей ремонта. Но выдается по ним не более 150 тыс руб, а предельный срок кредитования не превысит 3 лет. Достоинством таких продуктов является скорость принятия решения. К примеру, в "УРСА Банке" клиент может получить деньги в течение часа с момента подачи документов. Ставки по кредитам без обеспечения в Иркутске находятся, по данным портала SIA.RU, в диапазоне 15-38% годовых. Но нужно иметь ввиду, что хватит такого кредита только на косметический ремонт стандартной однокомнатной квартиры.

При займах на большую сумму обеспечение все-таки понадобится. К примеру, в иркутском филиале "УРСА Банка" для проведения крупного ремонта предложат воспользоваться кредитом "Классический": максимальная сумма займа составит 1 млн руб на срок до 5 лет. В качестве обеспечения потребуется только поручительство физлиц.

Использованы данные портала SIA.RU (информация об условиях кредитования в иркутских банках приведена по состоянию на 15.08.2008г.)