Зри в корень

Банки продают не только собственные кредиты, но и продукты других участников этого рынка. К примеру, один и тот же ипотечный кредит может предлагаться сразу несколькими банками. Но на существенно различающихся условиях.

По информации портала SIA.RU, в настоящее время в Иркутске на дилерских условиях продаются продукты двух столичных ипотечных банков -- банка "Дельтакредит" и Русского ипотечного банка (РИБ).

У Дельтакредита в регионе продаются два ипотечных займа: "Дельта Рублевый" и "Дельта Мечта". Минимальная ставка по кредиту "Дельта Рублевый" составляет 11,95% годовых (срок кредитования до 7 лет, первоначальный взнос не менее 15%). В Иркутске этот продукт продают два банка: ВостСибтранскомбанк (ВСТКБ) и филиал Примсоцбанка. В ВСТКБ кредит "Дельта Рублевый" предлагается по ставкам 12,25-14,25% (срок кредитования до 25 лет). В филиале Примсоцбанка ставки по нему составляют 13,25-14,25% годовых, остальные условия те же.

Эти же два банка предлагают и кредит "Дельта Мечта". Продукт примечателен тем, что ставка по нему не фиксированная, а плавающая. Ее размер зависит от индикативной ставки MosPrime3M, которая рассчитывается один раз в 3 месяца Национальной валютной ассоциацией (www.nva.ru). Итоговая ставка по этому кредиту складывается из ставки MosPrime3M плюс 6-7 процентных пунктов.

Максимальные суммы ипотечных займов "Дельта Мечта" в иркутских банках различаются: ВСТКБ готов выдать по этому кредиту до 9 млн руб, а иркутский филиал Примсоцбанка -- до 5 млн руб. При этом специалисты ВСТКБ уточняют, что при покупке жилья для собственного проживания минимальный первоначальный взнос составит 15% от стоимости недвижимости, а при намерении сдавать квартиру в аренду взнос повысится до 50%.

Различаются у дилеров и другие дополнительные условия. Так, единовременная комиссия за выдачу кредита составляет в ВСТКБ 1,5% от суммы займа, но не более 25 тыс руб; в филиале Примсоцбанка -- 1%, но не менее 12 тыс руб. (если деньги выдаются клиенту в день сделки, то размер комиссии повышается до 1,5% от суммы займа).

Продукты другого оператора -- Русского ипотечного банка (РИБ) -- предлагают в Иркутске три агента: филиалы Примсоцбанка, банка "КИТ Финанс" и Иркутское ипотечное агентство. Все они предлагают один кредит под названием "Своя квартира", но на различных условиях.

По стандартным условиям РИБ кредит "Своя квартира" предлагается в регионах на срок до 25 лет. При первоначальном взносе от 10% до 30% ставка установлена на уровне 14,25% годовых; при взносе 30-50% -- 14%; если сумма взноса превышает 50% от стоимости квартиры, то ставка составляет уже 13,75% годовых.

На аналогичных условиях кредит "Своя квартира" предлагают в Иркутске филиал Примсоцбанка и Иркутское ипотечное агентство. А в филиале банка "КИТ Финанс" условия несколько отличаются от стандартных: ставка 14,25% годовых установлена при первоначальном взносе от 10% до 50%, 14% -- при взносе 50-70%, 13,75% годовых -- при первоначальном взносе 70-90% от стоимости приобретаемого жилья.

И здесь заемщику также стоит обратить внимание на дополнительные условия. В иркутском филиале Примсоцбанка комиссия за открытие ссудного счета составит 1% от суммы кредита (размер комиссии увеличится на 0,5 процентных пункта, если выдача денег потребуется в день сделки). В филиале банка "КИТ Финанс" единовременная комиссия за выдачу займа -- 1,5% от суммы кредита. В Иркутском ипотечном агентстве сборы за подготовку кредитного дела и предоставление кредита составляют 1,5% от суммы кредита (не менее 7 тыс руб). Комиссия за снятие наличных денежных средств со счета составит 0,5% от суммы займа.

Когда условия дилерства на рынке банковских услуг только формировались, банки-агенты зарабатывали как раз на дополнительных комиссиях за обслуживание клиента, -- отмечает эксперт финансовой отрасли УК "Тройка Диалог" Ольга Веселова. "Свой процент посредники собирали, как правило, через комиссии за открытие и ведение счета, выдачу кредита. Сейчас банки, имеющие в регионах разветвленную сеть филиалов, продают свое посредничество дороже. Многие из них истребовали для себя возможность изменять ряд условий по продукту. В результате и заемщику он часто достается дороже".

Использованы данные портала SIA.RU (информация об условиях кредитования в иркутских банках приведена по состоянию на 29.08.2008г.)