Оставайся, вкладчик, с нами
Хоть ставки по вкладам в Иркутске снижаются, в преддверии Нового года банки готовят вкладчикам подарки
Банки, предлагающие ставки по вкладам выше 17% годовых, "завтра жить уже не будут", заявил в ноябре первый зампред Центробанка РФ Геннадий Меликьян. Месяц спустя иркутские банки действительно стали снижать доходность по вкладам, причем некоторые довольно резко. Например, сразу с 22% до 16% годовых. Таким образом, уже по состоянию на 17 декабря, максимальная доходность по вкладам в Иркутске даже с учетом капитализации процентов не превышала 17% годовых. На размер ставок влияет скорее рынок, чем угроза регулятора, считают аналитики.
Высокие ставки по долгосрочным вкладам являются очень рискованной политикой, считает ЦБ. "14% [по вкладам] -- это норма, 15% -- еще можно терпеть, а если 17-18% и еще еженедельная капитализация процентов, я думаю, что они людям вклады не собираются возвращать, а думают забрать денежки и вывезти их, -- заявил недавно в прессе зампред правления Центробанка РФ Геннадий Меликьян. -- Мне кажется, что завтра эти банки жить уже не будут" (цитата по Газете.ru).
И действительно, наиболее активно банки снижали ставки по вкладам в ноябре и декабре. Так, по данным портала SIA.RU, за полтора месяца (с 1 ноября по 14 декабря) средняя ставка по 6-месячным рублевым вкладам в Иркутске снизилась на 0,7 процентных пункта (п.п.) до 10,91% годовых. По 9-месячным вкладам -- на 1,2 п.п. до 11,43%, по годовым -- на 1 п.п. до 11,72%, по двухлетним -- на 1,5 п.п. до 11,81% годовых. Сильнее всего снизились ставки по трехлетним вкладам -- в среднем на 2,11 п.п. до 12,18% годовых.
Однако на примере отдельных банков ситуация выглядит динамичнее. Так, если еще 14 декабря банк "ИТБ" предлагал доходность 22,79% годовых по трехлетнему вкладу "Пенсионный+", и на тот момент это была максимальная ставка для рублевых вкладов в Иркутске, то через несколько дней банк объявил о снижении ставки до 16,15% (с учетом капитализации). Банк "Восточный экспресс" в начале декабря декларировал 17,97% годовых по двухлетнему вкладу "VIP персональный", после 14 декабря ставка снижена до 15,92% (с учетом капитализации). Таким образом, доходность по рублевым вкладам в Иркутске больше не превышает 17% годовых.
Главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин считает, что заявления Центробанка о том, что нарушители дисциплины "завтра жить уже не будут", чересчур эмоциональны: "В целом заявления регулятора не сильно влияют на решения банкиров, -- уверен Осин. -- Тренд на снижение доходности вкладов обусловлен исключительно рыночными обстоятельствами: подешевели деньги на рынке межбанковского кредитования, подросли доходы на фондовом и сырьевом рынках".
Тем не менее, Центробанк уже вынес предписание двум банкам за высокие проценты по вкладам, сообщает Прайм-ТАСС. "Один из этих банков уже лишился лицензии", -- заявил в конце ноября директор департамента банковского регулирования Банка России Алексей Симановский, но уточнил, что лицензия была отозвана не только из-за предписания, но и по другим причинам. -- Еще десяток банков близки к замечанию от регулятора по поводу завышенных ставок". Как сообщил Симановский, сейчас Центробанк рекомендует всем банкам не предлагать ставки по вкладам, превышающие 15,26% годовых.
На данный момент максимальную ставку по вкладам в Иркутске -- 16,84% годовых -- предлагает ПромСервисБанк по пятилетнему рублевому вкладу "Высокий доход", минимальная сумма -- 5 тыс руб. Далее следует иркутский филиал "КИТ Финанс" -- 16,5% годовых по продукту "Срочный вклад" сроком на 18 месяцев, минимальная сумма -- 1,5 млн руб.
По вкладам на 1 год максимальная ставка -- 16% годовых -- у банка "Верхнеленский": по вкладу "Максимум", минимальная сумма -- 25 тыс руб. По вкладам на полгода самая привлекательная ставка -- 15,27% годовых -- у банка "Восточный экспресс": по вкладу "VIP персональный", минимальная сумма -- 10 млн руб.
Специалисты портала SIA.RU отмечают, что в декабре иркутские банки снижают ставки активнее, чем обычно: "Изменения в базу данных по вкладам приходится вносить буквально каждый день. Подобное было около года назад, когда банки, напротив, массово повышали ставки".
Трубка, елка и чулок
Общий тренд на снижение доходности вкладов отразился и на предновогодних акциях банков. Рублевые депозиты базовой линейки предлагают доходность ниже 17% годовых.
Тем не менее, большинство банков заготовили для клиентов бонусы и подарки. Банки "Восточный экспресс", Примсоцбанк, Дальневосточный, СОЮЗ и Промсвязьбанк решили, что лучший подарок -- это деньги. Так, Дальневосточный и Промсвязьбанк добавляют дополнительный процент к доходности уже существующих вкладов: Дальневосточный -- 3 п.п. к любому вкладу, открытому до 31 января 2010 года; Промсвязьбанк -- от 0,3 до 0,75 п.п. (в зависимости от суммы, срока и валюты депозита) по вкладу "Моя выгода", открытому до 30 января 2010 года.
Примсоцбанк открыл к празднику специальный годовой вклад "Новогодний чулок": 13% годовых -- при ежемесячной выплате процентов, 14% годовых -- при выплате процентов в конце срока, минимальная сумма -- 3 тыс рублей. К слову, вклад "Новогодний чулок" не намного привлекательнее другого вклада Примсоцбанка -- "Перспективный": 13,10% годовых сроком на год, минимальная сумма -- 20 тыс руб, частичное снятие средств, в отличие от "Новогоднего чулка", возможно.
Банк "СОЮЗ" предлагает клиентам в качестве подарка фиксированный процент по вкладу даже при досрочном возврате денег: банк ежемесячно выплачивает проценты по долларовому вкладу "Замороженный процент", открытому до 28 февраля 2010 года (минимальная сумма -- $200, 9% годовых, срок -- 1 год). Выплаченные проценты и сумма вклада при досрочном возврате вклада не пересчитываются.
Банк "Восточный экспресс" дарит вкладчикам "деньги" в виде кредитной карты с лимитом в 25 тыс руб при условии, что вкладчик открывает в банке депозит и оформляет кредит по ставке 1% в месяц (12% годовых, -- прим. СИА) до 31 января 2010 года. Условия по карте зависят от суммы депозита.
АТБ дарит елочку клиентам, открывшим вклад "С Новым годом!" до 1 января 2010 года: минимальная сумма вклада -- 30 тыс руб; 15,39% годовых при размещении на год, 14,68% годовых -- на 3 месяца. Количество призов ограничено, предупреждают в банке.
Русь-Банк дарит мобильный телефон всем вкладчикам, открывшим до 5 февраля 2010 года вклад на сумму свыше 60 тыс руб, $2 тыс или 1,5 тыс евро на срок более полугода. На телефон могут также рассчитывать клиенты, пополнившие на эту сумму ранее открытый вклад.
СИА. Использованы данные портала SIA.RU (информация об условиях размещения вкладов в иркутских банках приведена по состоянию на 23.12.2009г.)
Материал подготовлен к публикации Сибирским Информационным Агентством (СИА, Иркутск)
Хоть ставки по вкладам в Иркутске снижаются, в преддверии Нового года банки готовят вкладчикам подарки
Банки, предлагающие ставки по вкладам выше 17% годовых, "завтра жить уже не будут", заявил в ноябре первый зампред Центробанка РФ Геннадий Меликьян. Месяц спустя иркутские банки действительно стали снижать доходность по вкладам, причем некоторые довольно резко. Например, сразу с 22% до 16% годовых. Таким образом, уже по состоянию на 17 декабря, максимальная доходность по вкладам в Иркутске даже с учетом капитализации процентов не превышала 17% годовых. На размер ставок влияет скорее рынок, чем угроза регулятора, считают аналитики.
Высокие ставки по долгосрочным вкладам являются очень рискованной политикой, считает ЦБ. "14% [по вкладам] -- это норма, 15% -- еще можно терпеть, а если 17-18% и еще еженедельная капитализация процентов, я думаю, что они людям вклады не собираются возвращать, а думают забрать денежки и вывезти их, -- заявил недавно в прессе зампред правления Центробанка РФ Геннадий Меликьян. -- Мне кажется, что завтра эти банки жить уже не будут" (цитата по Газете.ru).
И действительно, наиболее активно банки снижали ставки по вкладам в ноябре и декабре. Так, по данным портала SIA.RU, за полтора месяца (с 1 ноября по 14 декабря) средняя ставка по 6-месячным рублевым вкладам в Иркутске снизилась на 0,7 процентных пункта (п.п.) до 10,91% годовых. По 9-месячным вкладам -- на 1,2 п.п. до 11,43%, по годовым -- на 1 п.п. до 11,72%, по двухлетним -- на 1,5 п.п. до 11,81% годовых. Сильнее всего снизились ставки по трехлетним вкладам -- в среднем на 2,11 п.п. до 12,18% годовых.
Однако на примере отдельных банков ситуация выглядит динамичнее. Так, если еще 14 декабря банк "ИТБ" предлагал доходность 22,79% годовых по трехлетнему вкладу "Пенсионный+", и на тот момент это была максимальная ставка для рублевых вкладов в Иркутске, то через несколько дней банк объявил о снижении ставки до 16,15% (с учетом капитализации). Банк "Восточный экспресс" в начале декабря декларировал 17,97% годовых по двухлетнему вкладу "VIP персональный", после 14 декабря ставка снижена до 15,92% (с учетом капитализации). Таким образом, доходность по рублевым вкладам в Иркутске больше не превышает 17% годовых.
Главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин считает, что заявления Центробанка о том, что нарушители дисциплины "завтра жить уже не будут", чересчур эмоциональны: "В целом заявления регулятора не сильно влияют на решения банкиров, -- уверен Осин. -- Тренд на снижение доходности вкладов обусловлен исключительно рыночными обстоятельствами: подешевели деньги на рынке межбанковского кредитования, подросли доходы на фондовом и сырьевом рынках".
Тем не менее, Центробанк уже вынес предписание двум банкам за высокие проценты по вкладам, сообщает Прайм-ТАСС. "Один из этих банков уже лишился лицензии", -- заявил в конце ноября директор департамента банковского регулирования Банка России Алексей Симановский, но уточнил, что лицензия была отозвана не только из-за предписания, но и по другим причинам. -- Еще десяток банков близки к замечанию от регулятора по поводу завышенных ставок". Как сообщил Симановский, сейчас Центробанк рекомендует всем банкам не предлагать ставки по вкладам, превышающие 15,26% годовых.
На данный момент максимальную ставку по вкладам в Иркутске -- 16,84% годовых -- предлагает ПромСервисБанк по пятилетнему рублевому вкладу "Высокий доход", минимальная сумма -- 5 тыс руб. Далее следует иркутский филиал "КИТ Финанс" -- 16,5% годовых по продукту "Срочный вклад" сроком на 18 месяцев, минимальная сумма -- 1,5 млн руб.
По вкладам на 1 год максимальная ставка -- 16% годовых -- у банка "Верхнеленский": по вкладу "Максимум", минимальная сумма -- 25 тыс руб. По вкладам на полгода самая привлекательная ставка -- 15,27% годовых -- у банка "Восточный экспресс": по вкладу "VIP персональный", минимальная сумма -- 10 млн руб.
Специалисты портала SIA.RU отмечают, что в декабре иркутские банки снижают ставки активнее, чем обычно: "Изменения в базу данных по вкладам приходится вносить буквально каждый день. Подобное было около года назад, когда банки, напротив, массово повышали ставки".
Трубка, елка и чулок
Общий тренд на снижение доходности вкладов отразился и на предновогодних акциях банков. Рублевые депозиты базовой линейки предлагают доходность ниже 17% годовых.
Тем не менее, большинство банков заготовили для клиентов бонусы и подарки. Банки "Восточный экспресс", Примсоцбанк, Дальневосточный, СОЮЗ и Промсвязьбанк решили, что лучший подарок -- это деньги. Так, Дальневосточный и Промсвязьбанк добавляют дополнительный процент к доходности уже существующих вкладов: Дальневосточный -- 3 п.п. к любому вкладу, открытому до 31 января 2010 года; Промсвязьбанк -- от 0,3 до 0,75 п.п. (в зависимости от суммы, срока и валюты депозита) по вкладу "Моя выгода", открытому до 30 января 2010 года.
Примсоцбанк открыл к празднику специальный годовой вклад "Новогодний чулок": 13% годовых -- при ежемесячной выплате процентов, 14% годовых -- при выплате процентов в конце срока, минимальная сумма -- 3 тыс рублей. К слову, вклад "Новогодний чулок" не намного привлекательнее другого вклада Примсоцбанка -- "Перспективный": 13,10% годовых сроком на год, минимальная сумма -- 20 тыс руб, частичное снятие средств, в отличие от "Новогоднего чулка", возможно.
Банк "СОЮЗ" предлагает клиентам в качестве подарка фиксированный процент по вкладу даже при досрочном возврате денег: банк ежемесячно выплачивает проценты по долларовому вкладу "Замороженный процент", открытому до 28 февраля 2010 года (минимальная сумма -- $200, 9% годовых, срок -- 1 год). Выплаченные проценты и сумма вклада при досрочном возврате вклада не пересчитываются.
Банк "Восточный экспресс" дарит вкладчикам "деньги" в виде кредитной карты с лимитом в 25 тыс руб при условии, что вкладчик открывает в банке депозит и оформляет кредит по ставке 1% в месяц (12% годовых, -- прим. СИА) до 31 января 2010 года. Условия по карте зависят от суммы депозита.
АТБ дарит елочку клиентам, открывшим вклад "С Новым годом!" до 1 января 2010 года: минимальная сумма вклада -- 30 тыс руб; 15,39% годовых при размещении на год, 14,68% годовых -- на 3 месяца. Количество призов ограничено, предупреждают в банке.
Русь-Банк дарит мобильный телефон всем вкладчикам, открывшим до 5 февраля 2010 года вклад на сумму свыше 60 тыс руб, $2 тыс или 1,5 тыс евро на срок более полугода. На телефон могут также рассчитывать клиенты, пополнившие на эту сумму ранее открытый вклад.
СИА. Использованы данные портала SIA.RU (информация об условиях размещения вкладов в иркутских банках приведена по состоянию на 23.12.2009г.)
Материал подготовлен к публикации Сибирским Информационным Агентством (СИА, Иркутск)
SIA.RU: Главное
