Самые идеальные вкладчики для банков -- это пенсионеры. Они размещают сбережения на депозитах на долгие сроки и почти никогда не закрывают их досрочно. Поэтому самые привлекательные ставки по вкладам для физлиц сегодня банки устанавливают по пенсионным вкладам.

По данным портала SIA.RU, семнадцать из пятидесяти наиболее доходных банковских вкладов, предлагаемых в Иркутске на 1 мая 2010г., предназначались для пенсионеров. Доходность по ним составляла от 9,0% до 12,8% годовых. Диапазон ставок в тор-50 вкладов составлял 7,8%-13,5% годовых.

Большинство вкладов, предназначенных для клиентов, вышедших на пенсию, долгосрочные -- от года до трех лет и не предусматривают возможности частичного снятия. Зато почти без ограничений представлена возможность пополнения счета -- от 500 и даже 10 рублей. К примеру, размер минимального пополнения по обычным вкладам нередко достигает 5-10 тыс руб. Кроме того, классические вклады можно пополнять, как правило, не чаще одного раза в месяц, а пенсионные -- неограниченное количество раз.

Кроме этого пенсионные вклады часто имеют автоматическую пролонгацию. По обычным вкладам срок действия договора (а значит, и ставок) автоматически продляется еще на один-два года, а затем по вкладу начинают действовать ставки по вкладам "до востребования", то есть минимальные. По пенсионным же вкладам пролонгация действует, как правило, в течение пяти лет, а то и вообще без ограничений.

При этом по пенсионным вкладам часто не предусмотрена возможность ежемесячной выплаты процентов. Опрошенные банкиры считают, что это оправданно, так как "пенсионеры -- неторопливые и часто забывчивые люди, поэтому ежемесячные выплаты им ни к чему". С другой стороны, отметили в банке "Верхнеленский", для большинства вкладчиков пенсионного возраста вклады -- это не только способ хранить сбережения, но и возможность добавлять к пенсии дополнительный доход, пусть и небольшой, в виде процентных выплат.

Стоит отметить, что среди всей линейки вкладов пенсионные вклады имеют самые минимальные суммы, необходимые для открытия счета. Даже по самым доходным пенсионным депозитам минимальный взнос редко превышает 1 тыс руб, а чаще составляет 500 руб. Некоторые банки в этой графе вообще пишут -- любая сумма.

Кстати, минимальный взнос по обычным вкладам с аналогичной доходностью начинается от 100 тыс руб, а в среднем достигает 200-300 тыс руб. Неудивительно, что пенсионные продукты привлекают внимание не только вкладчиков-пенсионеров. В опрошенных банках заметили, что когда ставки по пенсионным продуктам сравнялись и даже превысили ставки по классическим депозитам, число клиентов по пенсионным вкладам выросло в несколько раз. "Если раньше люди размещали на пенсионном вкладе сто, максимум двести тысяч [рублей], то сегодня пенсионеры стали резко состоятельнее и открывают вклады не сумму пятьсот и более тысяч [рублей]", -- рассказывает начальник отдела вкладов одного из иркутских банков. По словам собеседника, за 2009 год и 1 квартал 2010 года количество пенсионных вкладов в иркутском филиале его банка выросло в 2,3 раза. Он также отметил, что "пенсионеров, открывающих вклад на большие суммы, часто сопровождают вполне молодые граждане". Это связано с тем, что пенсионные вклады открываются только по пенсионному удостоверению.

Предпринимательница Алина Савельева, к примеру, решив разместить сбережения в банке, попросила открыть счет свою маму-пенсионерку. "По пенсионному удостоверению маме открыли вклад под 12,5% годовых, сумма -- 200 тысяч [рублей]. А если я открою вклад на эту же сумму, то у меня ставка будет 10,9% годовых", -- объясняет она.

Разместить пенсионные вклады банки предлагают не только в рублях, но и в иностранной валюте. На 1 мая 2010г. максимальная ставка по пенсионному вкладу в евро в Иркутске составляет 7,25%, по вкладам в долларах -- 7,75% годовых.

По данным SIA.RU на 1 мая 2010г., максимальную ставку по пенсионным вкладам в рублях в Иркутске предлагает "Русь-Банк": депозит "Пенсионный доход" сроком от 6 месяцев до 3 лет по ставке от 11,75% до 12,75% годовых. Чуть меньшую доходность предлагает "Мой Банк" по рублевому депозиту "Мой пенсионный" сроком от 3 месяцев до 3 лет по ставке от 9,35% до 11,9% годовых. На третьем месте -- рублевый вклад "Пенсионный-185" "Гринкомбанка": срок -- 6 месяцев, ставка -- 11,3% годовых.