Банки увеличивают объемы кредитования, но не спешат делать условия выдачи кредитов прозрачными для своих клиентов. Такой вывод следует из опроса, проведенного недавно газетой "Коммерсантъ" среди московских банков. Как выяснилось, многие банки не выдают своим заемщикам образцы кредитного договора до подписания, тем самым лишая их возможности ознакомиться с условиями своей финансовой ответственности внимательно. Готовы ли выдавать для ознакомления образцы договоров иркутские банки, выяснял корреспондент газеты "Дело".

Иван Степанов, управляющий дополнительным офисом иркутского филиала ОАО "УРАЛСИБ" в г.Ангарске:

-- Образец договора для ознакомления дома мы выдаем без проблем любому желающему. Другое дело, что таких желающих очень немного. Читают договоры внимательно перед подписанием не более 10% клиентов. Половина пролистывают не вчитываясь, остальные вообще не читают.

Я могу предположить, почему банки не дают читать договоры на дом. Возможно, они опасаются, что клиент сумеет найти в них какие-то лазейки и воспользуется этим. Скажем, пойдет с этим договором к юристу, и они там вместе найдут, как сделать так, чтобы взять кредит и не платить по нему. К примеру, в договоре может не быть пункта об обязательном согласии супруга на кредит. Между тем по Семейному кодексу принимать такое решение без согласия супруга незаконно. В суде постановят, что заемщик может отчислять определенный процент от зарплаты каждый месяц, и банк будет возвращать свой кредит десятки лет. Но это, конечно, не повод отказывать клиенту в ознакомлении с условиями договора. Мошенники все равно найдут, как не платить.

Рассчитать полную стоимость кредита клиенты тоже просят не часто. Хотя был всплеск такого интереса сразу после принятия законодательных и нормативных актов, обязывающих уведомлять клиентов о размере эффективной процентной ставки. Тогда люди приходили и уверенно требовали назвать эффективную ставку. Как только СМИ перестали об этом писать, исчез и интерес. Сейчас по-прежнему интересуются только тем, сколько придется платить в месяц, и какая ставка.

Олег Скворцов, заместитель председателя правления "Ренессанс Кредит":

-- Да, наш банк предоставляет клиенту для изучения заявление-оферту о заключении договора, расчет ежемесячных платежей и общие условия кредитования банка до подписания договора. При желании клиент может взять эти документы домой. Это касается всех филиалов и отделений "Ренессанс Кредита".

Расчет полной стоимости кредита банк также предоставляет до подписания договора. Как этого требует ЦБ от всех банков без исключения. Когда этого не происходит, речь идет об отдельных ошибках сотрудников отдельных банков.

Сергей Антоненко, директор иркутского филиала ОАО КБ "Восточный":

Да, выдача договоров для предварительного ознакомления возможна. Но в основном, клиентам достаточно увидеть типовые условия.

Отказ банка выдавать договор для ознакомления незаконен и нарушает права клиента, как потребителя. Данная ситуация может возникнуть из-за некомпетентности сотрудника банка либо при предумышленном завуалировании условий договора. Со стороны надзорных органов за такие нарушения к банку могут быть применены меры ответственности, величина которых определяется надзорным органом.

Наталья Соловьева, заемщик иркутского банка:

-- Договор для ознакомления мы в банке, если честно, не просили. Хотя сумма для нас была значительная -- 80 тысяч [рублей]. Важнее был размер ставки и дополнительных комиссий. Хотя позже я поняла, что надо было перед подписанием хотя бы заглянуть в договор -- может ли банк менять ставку и другие условия по займу. Но в тот момент нас больше волновало, подойдем ли мы банку, а не то, подойдут ли нам его условия.

После подписания договора выяснилось, что размер эффективной ставки выше, чем нам озвучили до этого -- 24,4% годовых вместо 22% годовых. Из договора не было понятно, откуда взялись эти 2,4 процентных пункта: по всем возможным комиссиям -- за рассмотрение заявки, за открытие и ведение ссудного и расчетного счетов -- стоит ноль. В банке на этот счет говорили что-то невразумительное. В общем мы так и не поняли, за что платим. Но сейчас уже поздно, договор подписан. Да и сумма небольшая.

СИА