Нам и 30 по плечу

Кредиты снова дорожают. С начала года ставки по кредитам для населения в иркутских банках повысились на 0,5-3,0 процентных пункта, и это уже вторая волна их роста за последние полгода. Аналитики расходятся в прогнозах о том, когда и в каких масштабах произойдет следующее подорожание кредитов. Но тем, кто решил занять у банков, советуют не откладывать этот процесс надолго, а при выборе кредитора учитывать возможность изменения банком условий по уже заключенным договорам займа.

Растет все

Аналитики предсказывали подорожание кредитов для населения в случае роста стоимости займов для самих банков на внешних рынках, поскольку этот ресурс для них является одним из основных. Однако, как отмечают иркутские банкиры, с начала 2008 года условия внешних заимствований не изменились, но зато повысилась стоимость внутренних: ведь на протяжении нескольких месяцев ставки по депозитам и вкладам только росли. Иными словами, повышая доходность по вкладам, банки вынуждены поднимать и ставки по кредитам.

Так, в январе иркутский филиал банка "Верхнеленский" повысил ставки по ипотеке на 0,5 процентных пункта (п.п.) и ввел комиссию за досрочное погашение в размере 2 тыс руб.

Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк (ВСТКБ) повысил ставки по потребительским кредитам "овердрафт" с 20% до 30% годовых. Однако при этом банк отменил единовременную комиссию за ведение счета (5% от суммы займа) и снизил платеж за выдачу кредита с 6,0% до 1,5% от суммы займа. По автокредитам ВСТКБ увеличил размер единовременной комиссии за выдачу займа с 1,5% до 2,0% от его суммы.

Иркутский филиал банка "ВТБ 24" с начала 2008 года повысил ставки по потребительским кредитам на 2 п.п. Ипотечные займы с первоначальным взносом менее 40% от стоимости покупки стали дороже на 1 пункт. Также банк увеличил максимальную сумму единовременной комиссии за выдачу ипотечного займа с 3 до 6 тыс руб.

Байкальский банк Сбербанка в этом году также увеличил максимальный размер комиссии при выдаче некоторых потребительских займов с 10 до 30 тыс руб.

Иркутский филиал "Райффайзенбанка" в феврале повысил ставки в рублях и валюте по автокредитам. Займы стали дороже на 0,5 пункта, а первоначальный взнос при покупке в кредит нового отечественного или подержанного иностранного автомобиля теперь должен составлять не менее 20%.

Иркутский филиал банка "УРАЛСИБ" в начале февраля объявил о повышении ставок по всем ипотечным кредитам и удорожании потребительских кредитов и автокредитов в валюте. Кредиты с первоначальным взносом в 10-20% от стоимости покупки подорожали в зависимости от срока займа на 0,5-1,0 п.п. Также банк увеличил на 1 пункт ставки для заемщиков, не предоставляющих справку о доходах. А кредиты на строящееся жилье (до момента регистрации квартиры) подорожали на 3 п.п.

Собеседники газеты "Дело" отмечают, что наиболее заметно повышение ставок коснулось кредитов, выдаваемых в долларах США и евро. "Ставки по рублевым займам повторно повышались в основном в сегменте ипотечного кредитования, -- отмечает генеральный директор Независимого бюро ипотечного кредитования Дмитрий Балковский. -- Связано это с тем, что львиная доля ипотеки берется в рублях".

А главный экономист УК "Финам менеджмент" Александр Осин в беседе с корреспондентом газеты "Дело" высказал мнение, что в сегменте автокредитования, потребительских и бизнес-займов ставки в рублях и в валюте вскоре и вовсе могут сравняться (традиционно ставки по кредитам в валюте ниже, -- прим.СИА). Он считает, что повышение ставок по кредитам в иностранной валюте может принять массовый характер из-за падения курса доллара и продолжительного кризиса на финансовых рынках в США.

Остальные условия кредитования вряд ли будут меняться значительно, полагают респонденты. Основное ужесточение уже произошло: стало меньше программ без первоначального взноса, а также кредитов без залога и поручительства. "В дальнейшем строгость будет усиливаться выборочно, это коснется в основном кредитов с высоким риском невозврата. Ужесточать требования банки будут в меру, чтобы не распугать заемщиков", -- считает Александр Осин.

Дешевле не будет

Участники рынка почти уверены, что это не последнее повышение ставок по кредитам в этом году. Президент Сбербанка России Герман Греф прогнозирует рост ставок по займам во втором полугодии. Руководитель ВТБ Андрей Костин соглашается с ним и считает повышение процентных ставок "нормальным явлением". "Заимствования дорожают, денег становится меньше, поэтому повышение процентной ставки -- явление ожидаемое", -- объясняет он. Однако, судя по заявлениям некоторых чиновников, Центробанк такими прогнозами обеспокоен и планирует во втором полугодии принять меры для поддержания ликвидности российских банков.

Очевидно пока лишь то, что дешеветь деньги уже точно не будут. Поэтому тем, кто уже решил одолжить в банке, наблюдатели советуют не откладывать процедуру надолго. "О введенных изменениях по ставкам и условиям банки объявляют обычно только через день-два после утверждения поправок, -- говорит руководитель отдела ипотеки инвестиционно-девелоперской компании "Сити-XXI век" Татьяна Копыстыринская. -- А процедура оформления кредита занимает от 2 дней до 3 недель. Поэтому потенциальным заемщикам я бы советовала поторопиться".

Спешка не должна помешать заемщику внимательно прочитать кредитный договор, обращают внимание собеседники. "Некоторые банки в договоре прописывают возможность изменения ставки по кредиту в одностороннем порядке, -- предостерегает Копыстыринская. -- Если подобный момент в документе не указан, то просто так банк повысить ставку не сможет".

СИА. Использованы данные SIA.RU

Материал подготовлен к публикации Сибирским Информационным Агентством (СИА, Иркутск)