Если денег нет, а счастья хочется

Насколько сложно сейчас взять потребительский кредит в банке? С тех пор как условия кредитования в российских банках стали ужесточаться, прошел уже почти год. Как за это время изменились условия выдачи займов на неотложные нужды в Иркутске, выяснял корреспондент газеты "Дело".

Чуть больше года назад мир узнал о том, что банки из-за проблем с ликвидностью больше не могут выдавать кредиты на прежних условиях. Стоимость денег во всем мире сильно возросла. На российском рынке, который в то время переживал бум народного кредитования, это сказалось хоть и не фатально, но вполне ощутимо. Ставки в российских банках также повысились, а темпы прироста объемов кредитования сократились.

Эксперты ожидали, что более всего должны подорожать займы на потребительские цели, поскольку именно они считаются наиболее рискованными. Чтобы понять, насколько изменились условия выдачи таких кредитов, мы изучили продукты восьми банков с наиболее крупными объемами потребительского кредитования в регионе.

В целом по Иркутску средняя ставка по рублевым потребительским займам с июня прошлого года по июнь текущего поднялась не сильно -- на 1,04 процентных пункта. Это связано с тем, что ставки по многим экспресс-займам за этот период даже понизились. Но важно отметить, что с июня прошлого года значительно выросли максимальные суммы займов, предоставляемых без залога и поручителей. В ряде банков практически в три раза.

К примеру, в иркутском филиале Альфа-Банка максимальная сумма потребительского займа без обеспечения выросла с $3 тыс (кредит "Потребительский") до 300 тыс руб (кредит "Персональный"). Максимальная сумма по кредиту "Доверительный" усольского "Гринкомбанка" по-прежнему зависит от платежеспособности заемщика, но минимальная сумма теперь начинается не от 20 тыс руб, а от 50 тыс руб.

В иркутском филиале ВТБ 24 оставили неизменной максимальную сумму кредита наличными без поручительства (750 тыс руб), но дополнили линейку кредитом "Коммерсант", который дает возможность занять до 1 млн руб. Кредит выдается индивидуальным предпринимателям, учредителям предприятий малого бизнеса, при этом цели кредитования могут быть не связаны с бизнесом.

Также многие банки снизили ставку для заемщиков с положительной кредитной историей. К примеру, ВостСибтранскомбанк по своему "Персональному" кредиту сроком на 1 год оставил прежнюю ставку в размере 18% годовых, но теперь для заемщиков с положительной кредитной историей (в любом банке) она может быть снижена до 17% годовых. При этом банк убрал ежемесячную комиссию за ведение счета (0,9% от суммы кредита), но увеличил разовую комиссию за его открытие с 1,5% до 2%.

Байкальский банк Сбербанка по-прежнему предоставляет кредит "Доверительный" в сумме до 150 тыс руб на срок до полутора лет по ставке 15% годовых. При наличии положительной кредитной истории от полугода до года заемщик может рассчитывать на сумму до 50 тыс руб, от 1 года до 3 лет -- до 100 тыс руб, свыше 3-х лет -- до 150 тыс руб.

Иркутский филиал ВТБ 24 оставил ставку по годовому кредиту без поручительства и залога на уровне 16% (максимальная сумма -- 750 тыс руб). Тем не менее, аналогичный продукт сроком на 2 года уже подорожал -- с 18% до 20% годовых. Ставки по этому же кредиту сроком до 5 лет выросли за год с 22% до 24% годовых, однако при этом банк снял штраф за досрочное погашение в первые два месяца (1% от суммы погашения).

Иркутские филиалы "УРАЛСИБа" и "Примсоцбанка" в июне прошлого года еще не предоставляли потребзаймов без залога и поручительства. Сейчас "Примсоцбанк" в Иркутске предлагает кредит "Удобный" до 200 тыс руб сроком на год по ставке 14% годовых и сроком до 3 лет -- по ставке 17% годовых (ежемесячная комиссия в обоих случаях -- 0,5% от суммы кредита).

Иркутский филиал "УРАЛСИБа" готов сегодня выдать до 300 тыс руб без залога и поручительства на срок до 3 лет под 20,9% годовых и на срок до 5 лет -- под 21,9% годовых. Однако при соблюдении серьезного условия: клиент должен либо входить в определенную категорию (вкладчики банка, держатели "зарплатных" карт, заемщики банка с положительной кредитной историей), либо иметь в собственности имущество (недвижимость, автомобиль). "Банк не будет требовать собственность клиента в залог, -- объясняет ведущий менеджер групп организации продаж иркутского филиала ОАО "УРАЛСИБ" Иван Степанов. -- Это нужно для того, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика".

Примечательно, что подобные кредиты на небольшие суммы считаются у банков малорентабельными и при этом довольно рискованными. УРАЛСИБ в Иркутске пытался даже закрыть такой продукт, но в связи с высокой востребованностью сохранил его, изменив требования к заемщикам с типовых на индивидуальные. Сейчас такие кредиты банк старается выдавать только надежным клиентам.

Повышенный интерес клиентов к беззалоговым займам отмечают во всех банках. С нынешнего года это направление будет активно развиваться с помощью кредитных карт. Многие банки уже продают карты с возможностью беззалогового займа: к примеру, в иркутском УРАЛСИБе признались, что клиентам, пришедшим за беззалоговым займом до 300 тыс руб, всегда предложат альтернативный вариант -- карту с лимитом до 500 тыс руб.

Также некоторые банки, работающие в Иркутске, сделали возможной выдачу кредитов гражданам с пропиской в любом городе Иркутской области, тогда как раньше была обязательной именно иркутская прописка.

Использованы данные SIA.RU