Все лето российские банки пересматривали условия кредитования физических лиц. Cегодня мы расскажем, какие изменения претерпели программы ипотечного кредитования в Иркутске.

Этим летом условия ипотечного кредитования в Иркутске заметно изменились. И хотя снижение по самим процентным ставкам едва ощутимо (в целом на 0,5-1,0 пункта), существенному пересмотру подверглись другие параметры кредитных программ. К примеру, банки снизили или вовсе отказались от дополнительных комиссий, которые, как правило, серьезно повышали стоимость займа.

Многие банки вместо нескольких дополнительных комиссий и сборов ввели одну, единовременную -- она выплачивается заемщиком при оформлении займа. При этом банки зафиксировали максимальный размер такой комиссии. Как объясняют сами банкиры, фиксированный размер комиссии поможет клиентам более четко просчитывать свои расходы при оформлении кредита.

К примеру, в АКБ "СОЮЗ" единовременная комиссия при выдаче ипотечных кредитов на текущий момент составляет 1% от суммы займа, но не менее $300 и не более $2000 в рублевом эквиваленте. До этого нововведения банк брал ежемесячную комиссию в размере 0,1% от суммы кредита. В банке "УРАЛСИБ" комиссия за открытие ссудного счета также составляет 1% от суммы кредита, но не более 20 тыс руб или $700 (если кредит выдается в долларах).

Изменить свою политику в отношении дополнительных сборов банки вынудила Генпрокуратура, пишет газета "Коммерсантъ". Прошедшие недавно проверки в некоторых банках, в ходе которых рассматривались такие критерии, как наличие в кредитных продуктах комиссии за ведение счета, штрафов за досрочное погашение, расхождение между реальной и заявленной стоимостью заемных средств и, наконец, факты несоблюдения письменной формы договоров и т.д., банкиры восприняли как "первый звонок", и не дожидаясь аналогичных визитов, принялись пересматривать свои программы. "Когда началась история с 'Русским стандартом' (первая прокурорская проверка прошла именно в этом банке, -- прим.СИА), мы просто пересмотрели названия своих комиссий, а теперь будем и вовсе их отменять, не дожидаясь очной встречи с прокуратурами" -- заявил "Коммерсанту" руководитель отдела розничного кредитования одного из крупных банков.

Тем временем рынок ипотечного кредитования меняется не только под воздействием госорганов. Меняется и качество самих программ. Если еще полгода назад банки предлагали довольно "общие" программы на покупку жилья на вторичном или первичном рынке, то сейчас продвигаются и более специальные продукты -- по которым, в частности, возможна покупка частного дома, а в качестве залога может выступать не только приобретаемая недвижимость. К примеру, в начале августа Банк Москвы запустил продукт под названием "Кредит на строительство жилого дома под ипотеку земельного участка". Как видно из названия, в рамках этой новой программы банк предоставляет кредиты на строительство жилого дома под залог земельного участка, принадлежащего заемщику на праве собственности.

Хорошим тоном у банков становится отсутствие платы за рассмотрение заявок, которая обычно составляла ранее от 1 до 3 тыс руб. Специалисты считают это нововведение крайне важным для заемщиков, ведь чтобы выбрать оптимальный кредит им подчас приходится посещать не один банк. А при отрицательном ответе плата за рассмотрение заявки не возвращается. Бесплатное рассмотрение заявок практикуют пока менее половины иркутских банков, среди них банки "УРАЛСИБ", АКБ "СОЮЗ", ИМПЭКСбанк и Промсвязьбанк.

По состоянию на 24 августа, по данным СИА (WWW.SIA.RU), процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях составляли в Иркутске 9,0-17,0% годовых, в долларах США -- 9,00-13,75% годовых. Иркутские банки предусматривают возможность выдачи кредита и в других валютах -- евро (текущие ставки 8,50-13,75%), швейцарских франках (7,00-7,90%), японских йенах (6,50-7,10%).

Ставки по ипотечным кредитам в иностранной валюте ниже, чем по рублевым, однако эксперты советуют заемщикам взвесить все "за" и "против", прежде чем выбрать такие кредиты. Генеральный директор АИЖК Александр Семеняка: "Кредит, номинированный в иностранной валюте, но выплачиваемый в рублях не противоречит законодательству. Проблема в другом -- банк перекладывает на заемщика существенные риски. Во-первых, это риск валютного курса. Кроме того, неизвестно какую политику процентных ставок будет проводить Центробанк другой страны. Во-вторых, пересчет валюты в рубли, как правило, осуществляется по внутреннему курсу банка, который может отличаться от официального". Эксперт считает, что при выборе такого кредита необходимо прежде оценить возможные изменения курса и процентных ставок и посчитать экономику сделки в целом. Однако для большинства заемщиков такие расчеты будет сделать затруднительно. В этом случае Александр Семеняка рекомендует взять кредит в рублях с фиксированной ставкой, по которому платежи в течение 30 лет не меняются.

Напомним также, что максимальный срок кредита по ипотечным программам в иркутских банках в настоящее время составляет 30 лет. При этом сами банкиры отмечают, что ипотечные заемщики часто успевают расплачиваться в течение 5-7 лет. Сейчас на 30 лет ипотечные займы в Иркутске выдают Балтийский Банк, АКБ "СОЮЗ", УРСА Банк, Банк "УРАЛСИБ", ПромСервисБанк, Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы.

СИА. Использованы данные WWW.SIA.RU

Источник публикации: газета "Дело", N16 (300) от 31 августа 2007г.

Материал подготовлен к публикации Сибирским Информационным Агентством (СИА, Иркутск)