Владимир Чернышев, управляющий банка ВТБ24 в Иркутске:

– Приведут ли нынешние темпы роста ставок к замедлению ипотечного кредитования?

– В 2012 году, начиная с февраля, рынок демонстрировал плавный рост ставок по жилищным кредитам. Исключение – период с мая по июль, когда ставки сначала стабилизировались, а затем даже снизились в среднем на 0,1 процентных пункта. С июля рост ставок возобновился и несколько усилился осенью.

Причина очевидна: недостаток ликвидности, для банков растет стоимость фондирования. Это не может не найти отражения в стоимости кредитов. Сейчас минимальная ставка по ипотеке в рублях в нашем банке составляет 10,9% годовых. Но если клиент приходит от нашего партнера, то ипотека может стать дешевле еще на 1 процентный пункт.

Но замедление на рынке жилья вряд ли произойдет по причине удорожания ипотеки. Гораздо больше на это может повлиять рост стоимости квартир и отсутствие подходящего жилья.

– Насколько, по вашему мнению, ипотека в российских банках подорожает в ближайшие полгода?

– При сохранении относительной стабильности в макроэкономике и отсутствии потрясений мы не прогнозируем значительного роста ипотечной ставки.

Развитие ситуации в первом полугодии 2013 года будет зависеть от внешних факторов – но, скорее всего, ставки стабилизируются.

В нашей стране очень низкая обеспеченность населения жильем. При этом ипотека остается одним из немногих реальных инструментов улучшения жилищных условий. Сегодня мы видим растущий спрос на ипотеку и рост доли ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем. Ипотечный рынок выходит на новый уровень, демонстрирует исторические рекорды и сохраняет высокий долгосрочный потенциал в секторе розничного кредитования. Мы увидим рост активности его игроков, рост конкуренции, что, безусловно, окажет позитивное влияние на привлекательность предложения для конечного потребителя.

Высокая популярность ипотеки в этом году объясняется стабилизацией общеэкономической ситуации в РФ; поддержкой рынка ипотеки такими институтами развития как АИЖК и Внешэкономбанк; отчасти влияет отложенный спрос за период «выхода из кризиса 2008-2009гг». Дополнительный рост спроса на ипотечные кредиты связан с тенденцией к повышению процентных ставок, сохранением высокой конкуренции и активности игроков на рынке жилищного кредитования, положительной динамикой цен на рынке жилья. В 2013 году объемы выданных ипотечных кредитов, по нашим прогнозам, увеличатся еще на 20-22%.

Средневзвешенная ипотечная ставка в России может вырасти на 1 процентный пункт к середине 2013 года, таким образом, реальная ставка по ипотеке в РФ может составить 13,3% годовых. А вот повышение ставок уже во второй половине будущего года может привести к снижению объемов выдачи кредитов и продаж жилья. Но не радикально.

При этом мы не исключаем, что в первом полугодии 2013 года инфляция будет низкой, и этот факт позволит развернуть тренд – и ставки по вкладам и кредитам могут вновь начать снижаться.

– Будет ли удорожание ипотеки сопровождаться ужесточением условий выдачи ипотечных кредитов?

– Процентная ставка, соответствующая ожиданиям потребителей – это, пожалуй, наиболее значимый фактор для большинства потенциальных заемщиков. Хотя многие предпочитают решать квартирный вопрос, не дожидаясь снижения процентных ставок, и выигрывая при этом на росте цен на недвижимость. Поэтому важно не упускать из виду другие аспекты.

Новые формы ипотечного кредитования в нынешнем году обязательно появятся – это связано и с высокой рыночной конкуренцией, и с изменением законодательства. Возможны подвижки и в рамках уже действующего продуктового ряда. Так, с 20 декабря прошлого года ВТБ24 снизил до 10% размер минимального первоначального взноса по ипотечной программе для военнослужащих. Одновременно с этим банк расширил перечень недвижимости, которую они смогут приобретать в кредит, за счет загородных домов.

Никита Змановских, Газета Дело