О том, как бесплатные правовые консультации и партнерские скидки помогают привлечь в Альфа-Банк малый бизнес, рассказывают руководитель блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Михаил Повалий и его коллега из Иркутского офиса, начальник управления блока «Массовый бизнес» Виталий Моторин. Собеседники Сибирского Информационного Агентства объясняют, почему предпринимателю расчетно-кассовое обслуживание (РКО) может быть важнее кредита и насколько ему необходим персональный менеджер в банке.
- Малым бизнесом Альфа-Банк заинтересовался недавно. Что предлагает банк предприятиям этого сегмента?
Михаил Повалий: - Несколько лет назад мы задумались над тем, что еще нужно было бы активнее предлагать рынку, клиентам, кроме кредитования. И увидели, что у нас хорошо получается проведение и обеспечение ежедневных расчетов между компаниями. Правда, на тот момент для всех компаний - и крупного бизнеса, и малого, и средних фирм - у нас были единые тарифы на РКО. И первое, что мы сделали, - ввели линейку продуктов для разного типа компаний.
Затем мы стали развивать сервисы, которые делают жизнь предпринимателя удобнее. При этом сами пошли к клиентам, чтобы рассказать о новинках, а не ждали их у себя в офисах. Стало очевидно, что мы выбрали правильные вещи - необходимые, насущные для клиентов. В принципе это было просто: мы не стали сами что-то изобретать, пришли к клиентам и спросили, что им нужно. Оказалось, что им в первую очередь важны скорость проведения операций и удобство при работе с наличными деньгами. Ведь большинство малых предприятий работает в торговой сфере, и в конце рабочего дня у них скапливается выручка наличными.
Мы стали больше общаться с клиентами, смотреть, как сделать лучше, удобнее и выгоднее работу с банком для небольших компаний и частных предпринимателей. Появились такие проекты, как «Клуб клиентов»: мы привлекаем партнеров, которые дают скидки всем клиентам Альфа-Банка. В итоге у одних растет бизнес, а другие экономят, со скидкой приобретая, например, мебель для офиса -- то есть выигрывают все.
Стартует программа правовой поддержки предпринимателей. Тоже интересный проект, у него сейчас нет аналогов в России. В каждом городе у нас выбран партнер, который может помочь частному предпринимателю или небольшой компании решить все вопросы юридического характера. Держать в штате квалифицированного юриста такие предприниматели не могут, а вопросы, тем не менее, возникают каждый день - по налогам, по контрагентам, которые не платят, и т.д.
- Какая юридическая компания будет предоставлять эти услуги в Иркутске?
Виталий Моторин: - Мы долго выбирали партнера, который имеет богатый опыт работы с малым бизнесом, и остановились на известной в Иркутске компании «Веритас». Она, кстати, является также партнером и другого проекта банка - «Клуб клиентов» и предоставляет скидку 10% на свои услуги всем клиентам Альфа-Банка.
Сегодня каждое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, становясь клиентом Альфа-Банка, получает сертификат на 3000 рублей - для полноценной консультации у юриста.
- Многие банкиры считают, что у малого бизнеса самый востребованный продукт - кредиты без залога, поскольку ликвидных залогов, недвижимости еще нет, а увеличивать оборот нужно. На каких условиях Альфа-Банк предлагает предпринимателям беззалоговые займы и насколько велика их доля в общем кредитном портфеле?
Михаил Повалий: - Повышенная потребность малого бизнеса в кредитовании - это миф. Мы очень плотно работаем сейчас с клиентами, компаниями с выручкой до 150 млн. руб. в год, и видим, что из 10 компаний кредит нужен только двум. Остальные развиваются за счет своих собственных средств.
Как я уже говорил, гораздо больше у бизнеса потребность в стабильной и быстрой работе с ежедневными платежами.
При этом и по кредитам у нас сейчас лучшее предложение на рынке не только в Иркутске, но и в России: мы выдаем беззалоговые займы до 6 млн. руб. Фактически предприниматель может получить $200 тысяч без залога на развитие бизнеса.
Виталий Моторин: - Предположу, что большой шум вокруг кредитов связан с тем, что они не в каждом банке доступны. А расчетный счет есть у всех предпринимателей, поэтому лишний раз о нем не говорят. Мы закрываем потребность в РКО полностью, поэтому и разговоров о нем, как о каком-то «больном» месте, нет.
Что касается кредитов, изначально лимит по нашим беззалоговым займам составлял 2 млн. руб., потом - 3 млн, сейчас достигает 6 млн. руб. Рост максимальных сумм объясняется тем, что потребности клиентов тоже растут. Если раньше они брали в кредит 350-600 тыс. руб., то сегодня средние суммы достигают 4-5 млн. руб.
При этом 80% всех клиентов берут у нас кредиты именно без залога, оставшиеся 20% - под залог. Подчеркну, что речь идет о количестве клиентов. По объему выданных кредитов соотношение совершенно другое, поскольку суммы по залоговым займам в принципе крупнее.
- Когда выходишь на высококонкурентный рынок, преимущества должны быть серьезными. Что уникального вы готовы предложить предпринимателям?
Михаил Повалий: - Персональный подход к малому бизнесу. Во многих банках есть отдельный менеджер для крупных и средних корпоративных клиентов, а в рознице - для VIP-клиентов. Малому бизнесу такой индивидуальный подход тоже нужен,.
Персонального менеджера предпринимателю мы уже предоставляем в офисах Альфа-Банка в 12 российских городах-миллионниках, и практика показывает, что такой подход бизнесом действительно востребован. Поэтому мы будем его расширять - в Иркутске введем, наверное, уже в следующем году.
Персональный менеджер - это «свой человек» в банке, к которому всегда можно обратиться за консультацией. Сегодня мы видим, что за одним менеджером может быть закреплено 300-400 клиентов-предпринимателей. Менеджер выстраивает график, чтобы всех посетить, при этом всегда находится на связи, доступен, чтобы решить какие-то вопросы.
- У Альфа-Банка репутация «дорогого» банка. Как вы оцениваете свои тарифы для бизнеса?
Михаил Повалий: - Имидж дорогого банка уже в прошлом. Тарифы у нас вполне конкурентные. Можете сравнить их с условиями других банков и поймете, что мы находимся «в рынке» по соотношению цена/качество. Сегодня Альфа-Банк - удобный банк с доступными по цене услугами, ценящий вас и ваш бизнес и говорящий с вами на понятном языке.
- Тарифы вы снизили, ввели дополнительные сервисы - бесплатные для клиента, но очень дорогие для банка. Получается, вам нужно сильно расти, чтобы заработать уже на объемах. Какие цели у вас на 2013 год?
Михаил Повалий: - С малым бизнесом мы плотно работаем уже третий год. И каждый год мы растем не менее чем на 50% - и по количеству клиентов, и по доходности этого направления.
На 2013 год цель стоит та же - рост на 50%. По городам ситуация может отличаться, к примеру, в Москве, у нас уже большая доля на рынке.
Виталий Моторин:- На сегодняшний день в Иркутске доля Альфа-Банка на рынке - 3,7%. К концу года мы должны нарастить ее до 5,2%.Достаточно амбициозная, но выполнимая задача. О ее реалистичности говорят результаты последних четырех месяцев, в течение которых в банке работает уже новая команда сотрудников -мы идем с опережением прогнозных планов.
Газета Дело
Недвижимость
Банки
Инвестиции
Страхование
Стиль жизни
Объявления
История успеха
Свое дело
Компании
Образование
Эксперты
Михаил Повалий: Хороший сервис дороже денег
/
Газета Дело
/
Подпишитесь на наш Telegram-канал
SIA.RU: Главное
-
ВТБ дал прогноз по развитию рынка розничных сбережений и кредитования до конца года [09.08.2024]По информации ВТБ, по итогам семи месяцев общерыночный объем розничных пассивов вырос на 13% и достиг 51 трлн рублей.
-
РСХБ в Иркутской области выдал 2 млрд рублей по сельской ипотеке [30.07.2024]За первые семь месяцев текущего года Россельхозбанк в Иркутской области выдал сельскую ипотеку на 2 миллиарда рублей, что в два с половиной раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Льготные кредиты оформили 397 семей. Средний чек ипотечного займа достиг отметки в 5,1 млн. рублей.
-
Рушан Сахбиев: Многие предпочитают сделать паузу в инвестпроектах и положить деньги на депозит [29.07.2024]В ближайшее время тренд на сохранение высокой процентной ставки по вкладам продолжится, заявил председатель Байкальского банка Рушан Сахбиев на встрече с блогерами, журналистами, редакторами и издателями Иркутской области.
-
Из «Открытия» в ВТБ: онлайн-переход [04.07.2024]Интеграция ВТБ и банка «Открытие» идет полным ходом. Задача не имеет аналогов в истории российского финансового рынка: необходимо интегрировать две успешно работающих на полную мощность финансовых структуры и сохранить при этом комфортные условия для клиентов. Как проходит процесс интеграции? Какие предложения получат клиенты, которые решат перейти в ВТБ? Что будет с «молчунами»? Об этом – в нашем материале.
-
От облигаций – к цифровым финансовым активам. Руководитель ПСБ в Иркутске – о современных трендах инвестирования [28.06.2024]По данным аналитической компании Frank RG, за 2023 год в российских банках на 50% выросло количество клиентов с капиталом от 100 млн рублей, и на 62% вырос общий объём средств состоятельных россиян. И эта динамика сохраняется. Все больше обеспеченных людей ищут комплексные финансовые решения, которые будут отвечать их потребностям. О том, как развивается направление Private Banking в Иркутске и трансформируются ли запросы клиентов на фоне экономических изменений, наше издание побеседовало с вице-президентом - региональным директором ПСБ в Иркутске Александром Логуновым и руководителем направления Private Banking в регионе Анной Лапенко. Они рассказали, что сибиряки, практикуя в основном консервативный подход, с интересом относятся и к новым инструментам – ЦФА.
-
Портфель розничных пассивов ВТБ превысил 8 трлн рублей [25.06.2024]Общий портфель сбережений розничных клиентов ВТБ достиг 8 трлн рублей, увеличившись с начала года на 17%. Объем привлеченных средств за этот период вырос на 1 трлн рублей. Для сравнения за первое полугодие 2023 года прирост составил 8%.
-
Акционеры Сбербанка утвердили рекордные дивиденды [24.06.2024]Подведены итоги годового Общего собрания акционеров ПАО Сбербанк за 2023 год, которое прошло в форме заочного голосования.
-
«Будем прирастать клиентами». Александра Макарова рассказала, как ВТБ в Иркутске будет «держать планку» [07.06.2024]В 2023 году ВТБ жители Иркутской области оформили в ВТБ кредиты в объеме 44 миллиарда рублей – это на 80% вдвое больше, чем годом ранее. Одновременно портфель сбережений физлиц в региональном офисе банка вырос почти на треть. За счет чего происходил рост, каковы прогнозы на текущий год и какие цели ставит банк на обозримую перспективу рассказала управляющий ВТБ в Иркутской области, вице-президент Александра Макарова.
-
Быть «в потоке». На Лиге предпринимателей в Сбере обсудили, как стать компанией №1 и чем поможет ИИ [07.06.2024]«Заниматься бизнесом в России – та еще задачка. Но если вы смогли – вам покорится весь мир», – с такими словами обратилась к участникам Лиги предпринимателей «Бизнес в теме» управляющий Иркутским отделением Сбербанка Юлия Кальвина. На очередной встрече Лиги, которая прошла в Байкальском банке 23 мая, говорили о том, что волнует иркутский бизнес: генеративном искусственном интеллекте, продвижении бренда – личного и компании, борьбе за внимание клиентов. Газета Дело записала основные тезисы спикеров.
-
Как управлять вниманием клиента. 4 совета от Лаборатории нейронаук Сбера [07.06.2024]Пользователи устали от обилия информации и коммуникаций – они не хотят сложных текстов, не отличают рекламу от органической выдачи поисковика и зачастую делают неверные выводы, рассказала на Лиге предпринимателей эксперт Лаборатории нейронаук и поведения человека Сбербанка Ксения Танаева. Как управлять вниманием клиента во времена быстрого контента? Что делать, чтобы завоевать доверие? И чем поможет нейромаркетинг?
-
Нейросеть работает за семерых [07.06.2024]«За несколько лет из отдела разработки ПО регоператора РТ-НЭО мы сделали современную IT-компанию. Сегодня у нас 100 сотрудников в штате и два продукта, внесенных в реестр отечественного ПО, которые мы внедряем в других регионах», – такими словами начал свое выступление на Лиге предпринимателей Дмитрий Шейкин, генеральный директор Smart Data. Он рассказал, как цифровизация изменила работу регоператоров по вывозу мусора и чем оказалась полезна нейросеть.
-
«Победитель получает всё». Как успеть за технологиями и не упустить будущее [05.06.2024]Существует только один способ предсказать будущее – это создать его, считают в Сбербанке. По словам председателя Байкальского банка Сбербанка Рушана Сахбиева, технологии искусственного интеллекта – это уже не будущее, а настоящее как для людей, так и для бизнеса. Возможности и перспективы ИИ обсудили в Иркутске на конференции «Будущее & AI. Быть или…».
-
Большие данные – ключ к пониманию клиента [05.06.2024]«Чем лучше ты понимаешь, кто твой клиент, что у него болит, чего он хочет, чем живет, тем эффективнее идет управление бизнесом», – считает Владимир Куликов, руководитель направления по продуктам государственного сектора сервиса Сбераналитика. На конференции «Будущее & AI. Быть или…» эксперт рассказал, как использовать большие данные для развития бизнеса и роста продаж.
-
Искусственный интеллект на практике. 5 доступных решений для бизнеса [05.06.2024]Спрогнозировать урожай или спрос на продукцию, корректно и быстро перевести любой формат информации в нужный текст, уловить негативные эмоции в голосе – все это под силу продуктам на основе искусственного интеллекта, которые уже активно используются бизнесом в разных отраслях, снижая трудозатраты и ускоряя производственные процессы. О некоторых из них рассказал Федор Норин, представитель IT-компании «Сбер Бизнес Софт».
-
Россельхозбанк принял участие в VII Братском экономическом форуме [28.05.2024]Директор Иркутского регионального филиала Россельхозбанка Наталья Баркова приняла участие в качестве эксперта в работе VII Братского экономического форума. Гостями мероприятия также стали около 350 делегатов из России, Монголии и Китая, 177 предприятий различного профиля, представители 16 муниципалитетов и правительства Иркутской области.
-
Банк ВТБ и правительство Иркутской области заключили соглашение о сотрудничестве [22.05.2024]Банк ВТБ и правительство Иркутской области договорились о сотрудничестве с целью решения приоритетных задач социально-экономического развития региона.
-
Костин: Экономика продолжает рост, несмотря на высокую ключевую ставку [21.05.2024]Российская экономика уже около года живёт в условиях высоких процентных ставок, но, несмотря на это, ее охлаждения, на которое рассчитывал ЦБ, не происходит. В ВТБ полагают, что спрос на кредитные средства поддерживается высокой потребностью бизнеса в реализации инвестиционных программ и ожиданием снижения ключевой ставки. Об этом сегодня, 21 мая, во время визита в Иркутск сообщил президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.
-
Опрос ВТБ: переводы по СБП используют уже 70% россиян [10.05.2024]Услугами переводов самому себе в разные банки через СБП уже пользуются двое из трёх россиян. Сумма переводов в большинстве случаев не превышает 20 тыс. рублей в месяц, но с 1 мая может увеличиться.
-
«Есть возможность – надо брать». Наталья Баркова, РСХБ, – о перспективах сельской ипотеки [02.05.2024]Увеличение ключевой ставки до заградительных 16% закономерно ориентирует потребителей на льготные ипотечные продукты, признает директор Иркутского регионального филиала Россельхозбанка Наталья Баркова. По ее словам, в РСХБ, нацеленном на развитие сельских территорий, главным драйвером остается сельская ипотека.
-
Эксперт ВТБ сравнил поведение экономики России с «эффектом космонавта Джанибекова» [26.04.2024]Несмотря на высокую ключевую ставку в 16%, рост экономики продолжается