В декабре 2012 года исполняется ровно 20 лет с  тех пор, как было создано отделение «Внешторгбанка» в Иркутске. С какими результатами завершается юбилейный для ВТБ в регионе год, как банк привлекает и удерживает крупных клиентов, а также на какие отрасли делает ставку при кредитовании среднего бизнеса, рассказывает руководитель дирекции ВТБ по Иркутской области Александра Макарова.

– В СМИ немало информации о происходящих переменах в ВТБ. Расскажите подробнее о текущей реформе филиальной сети банка.

– В 2011 году стартовала реформа региональной сети банка ВТБ, которая нацелена на то, чтобы точки продаж сконцентрировались больше именно на продажах, на бизнесе. И с этой целью в июне 2012 года началась реорганизация филиальной сети банка. Так, на начало нынешнего года филиальная сеть ВТБ насчитывала 51 филиал в разных городах России (без учета Северо-Западного федерального округа). К марту следующего года по стратегическим планам ВТБ должно остаться 7 базовых филиалов – по одному в федеральных округах, остальные филиалы превратятся в региональные операционные офисы.

Первым в этой реформе стал челябинский филиал банка – он в качестве операционного офиса присоединился к филиалу в Екатеринбурге в июне текущего года. Вторая волна преобразований в сентябре затронула подразделения ВТБ в Калуге, Брянске, Волгограде – они стали операционными офисами филиалов в Воронеже и Ростове-на-Дону. После чего была третья волна, в которую в октябре вошел и Иркутск. В связи с этим на сегодняшний день мы являемся операционным офисом филиала ВТБ в Красноярске. Также вместе с нами были преобразованы подразделения банка в Тюмени, Рязани, Саранске и Саратове. Кроме того,  уже созданы три Центра операционной поддержки – в Воронеже, Улан-Удэ и Нижнем Новгороде – в которых консолидируются операционные и бэк-офисные функции всех филиалов и офисов.

Одна из задач реорганизации – оптимизация расходов филиальной сети. Подсчитано, что расходы по реформе окупятся в течение трех лет и каждый последующий год будут давать банку экономию в 1,2 млрд руб. Главная же цель реформы – больше внимания именно бизнесу,  ожидается, что доля ВТБ на рынке кредитования в среднем по России увеличится до 6,5% с нынешних 5,5%. Сегодня региональная сеть обслуживает более 80 тысяч клиентов по всей России. В  течение 2012 года банк выдал кредитов в общей сложности на 700 млрд рублей, и на 200 млрд руб – гарантий и аккредитивов.

– Первые лица ВТБ уже заявили, что промежуточные итоги реформы удовлетворительны, реорганизация проходит в штатном режиме. Как именно она отражается на клиентах ВТБ, расскажите на вашем примере?

– Иркутский филиал ВТБ официально работает в статусе операционного офиса филиала в Красноярске с 29 октября. Базовому филиалу мы передали функции по ведению бухгалтерского сопровождения нашей точки продаж, а  расчеты постепенно передаются в Центр операционной поддержки в Улан-Удэ. Действительно, переход в новый статус мы провели без каких-либо сбоев. Никаких изменений для клиентов в связи с переходом филиала в новый статус не происходит, это ведь наши внутренние процедуры. Главное, что нисколько не уменьшился объем предоставляемых банком услуг. Мы по-прежнему осуществляем расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль. Весь кредитный процесс также остается у нас: начиная от приема заявок, экспертиз и заканчивая оформлением кредитных решений.

– Ряд банков тоже оптимизируются…  Это общая для банковского рынка тенденция?

– Да, это общероссийская тенденция.  Мы не первые, кто проходит через подобную реформу и, думаю, что не последние. Реорганизация в свое время коснулась ряда банков (ВТБ24, АЛЬФА-банк, Промсвязьбанк), кто-то ее переживает сейчас (Открытие, УРАЛСИБ), реорганизует подразделения и Сбербанк. В связи с тем, что банковский бизнес очень консервативен и зарабатывать на разнице в процентных ставках можно только до определенного предела – приходит время, когда нужно задуматься об экономии, оптимизировать расходы, что наиболее предусмотрительные банки сейчас и делают. 

– В этом году ВТБ увеличил свою долю в ОАО ТрансКредитБанк до 99,6%,  объявлено о планах по интеграции ТКБ в Группу ВТБ. Перемены на рынке банковских услуг Приангарья совсем скоро?

– Действительно, в течение 2013 года произойдет полная интеграция ТКБ в Группу ВТБ.  Согласно планам, уже в первом квартале следующего года мы присоединим точки продаж Транскредитбанка в городе Иркутске: в ВТБ будет передан корпоративный бизнес этого банка, розничный блок пойдет в ВТБ24.  В ноябре 2013 года бренд ТКБ с рынка официально уходит.  Пока рано говорить, насколько увеличится количество наших клиентов. Клиенты ТКБ, в том числе средний и малый бизнес, будут сегментированы и распределены между ВТБ и ВТБ24 в зависимости от объемов выручки компаний. Мы, в свою очередь, ожидаем, что начнем работать с таким крупным и стратегическим партнером, как Российские железные дороги в лице ВСЖД.

– С какими показателями ВТБ в Иркутске заканчивает этот финансовый год?

– Кредитный портфель операционного офиса ВТБ в Иркутске по состоянию на 1 ноября нынешнего года составил 4,12 млрд руб, что на 47% больше, чем на аналогичную прошлогоднюю дату, когда показатель достигал 2,728 млрд руб. По сравнению с прошлым годом выросли потребности клиентов, вместе с тем повысились и их рейтинги, что позволило привлекать им ресурсы в объемах больших, чем годом ранее.  В основном бизнес берет займы на пополнение оборотных средств, реже – на инвестиционные проекты, на модернизацию, но такие кредитные заявки тоже есть.

Кредитный портфель по клиентам среднего бизнеса – напомню, это компании с выручкой от 300 млн руб до 10 млрд руб – увеличился за этот год на 49% и составил  на 1 ноября порядка 3 млрд руб. В целом по объемам кредитования среднего бизнеса Иркутск среди точек продаж Сибирского федерального округа занимает лидирующие позиции, а по всей филиальной сети банка мы входим в десятку лидеров.

– Компании из каких отраслей обслуживаются в ВТБ?

– Отраслевая  принадлежность наших клиентов сохраняется примерно той же: 55% составляют предприятия торговли,  далее идут строительство и сделки с недвижимостью – примерно 12%, связь и информационные технологии – около 9% и лесная отрасль – где-то 6%.

– В этом году в банке особенно выросла доля клиентов из числа среднего бизнеса?

– У нас с точки зрения стабильной динамики этот год действительно очень хорош для среднего бизнеса, но и для крупного он оказался, пожалуй, лучшим с кризисных времен.

К примеру, именно в этом году мы привлекли в банк и стали обслуживать такие Группы компаний, как «Сервико» и «КрайсНефть». Год назад к нам пришла ГК «Парламент-А» (АЗС «ОМНИ»). Постоянными клиентами ВТБ в Иркутске являются ГК Истлэнд, Саянскхимпласт, Компания Востсибуголь, Байкалвестком, Масложиркомбинат,  Иркутскэнерго, Мясокомбинат Иркутский, Аделаида+, Энерпред, АДМ, ВЛРП, Алмаз, Капитель и многие другие.

– Какие они – крупные клиенты?

– Крупные клиенты – это особая категория. Во-первых, они сотрудничают, как правило, не с одним банком, а сразу с несколькими. Плюс они всегда находятся в поиске самых лучших условий – на это у них и существуют профильные финансовые службы.

– Но ведь из-за разницы в один процентный пункт крупная компания не станет менять банк?

– Что вы! Для крупного клиента один процентный пункт – это очень много. И из-за 0,3 пункта могут менять финансовое учреждение. Ведь суммы займов у крупного бизнеса исчисляется не десятками, а сотнями миллионов и даже миллиардами.  Одно дело, когда речь о проценте от тысячи рублей – тогда, действительно, 1% – это не много. Другое дело, когда 1% от миллиарда – а это уже 10 миллионов рублей.

– ВТБ активно работает с компаниями, ведущими внешнеэкономическую деятельность. В этом сегменте тоже наблюдается рост?

– ВТБ в Иркутске обслуживает около 15% всей внешнеэкономической деятельности предприятий Приангарья. В качестве агента валютного контроля мы выступаем для предприятий самых разных отраслей экономики – прежде всего это нефтяная промышленность, лесопромышленный комплекс,  туристический бизнес,  химпром и пищепром, торговля. Приятно видеть, что на протяжении всего года наши партнеры в этом направлении стабильно и уверенно  росли. Приведу цифры: за 10 месяцев 2012 года  общий объем внешнеэкономических операций наших клиентов составил 4,383 млрд руб,  тогда как за весь предыдущий год этот показатель равнялся 3,738 млрд руб.

Среди почти 40 стран, с которыми работают наши клиенты, лидирующие позиции по ВЭД по-прежнему занимает Китай – это порядка 30% от объема всех сделок. Также среди лидеров по итогам третьего квартала оказались такие страны, как Швейцария и Сингапур.

– Какие еще продукты показали в этом году значительные темпы роста?

– Объем документарных операций, действовавших по состоянию на 1 ноября, составил 148 млн руб – это в 3 раза больше аналогичного прошлогоднего показателя. В том числе значительно – в 7 раз – выросло количество импортных аккредитивов (платежных обязательств банка, выдаваемых по поручению клиента-импортера в пользу контрагента-экспортера). Для предприятий, ведущих внешнеэкономическую деятельность, продукт очень хорош: он позволяет, во-первых, минимизировать свои риски; во-вторых, сильно сэкономить с точки зрения процентных ставок, поскольку такие операции дешевле обычного кредитования. Добавлю, что ВТБ является членом Международной торговой палаты, имеет разветвленную сеть в виде 15 собственных иностранных банков, а также имеет корреспондентские отношения с 2000 банков-корреспондентов в общей сложности в 110 странах мира.

Гарантийный портфель за те же 10 месяцев составил 338 млн руб, что в 4 раза превышает показатель прошлого года. При этом количество гарантийных сделок выросло в 2 раза. Самым большим спросом пользуются гарантии обязательств по контрактам, когда банк по поручению принципала гарантирует оплату за клиента, в случае если последний не выполнит свои обязательства. Как правило, такая гарантия действует на две недели дольше, чем срок действия самого контракта.

Выступая гарантом, мы подтверждаем финансовую состоятельность клиента. В качестве примера приведу сделки, когда при нашем непосредственном участии региональная авиакомпания приобрела два самолета АН-148. В ближайшее время еще будут подобные сделки, что положительно отражается на развитии авиаперевозок в Приангарье.

– С чем связываете впечатляющий рост числа гарантийных сделок?

– Дело в том, что в этом году было внесено несколько изменений в законодательство. Раньше по исполнениям контрактов и выполнению работ у многих предприятий было право выбора – либо гарантийная операция либо поручительство. В этом году законом запретили поручительство.

В общем-то, это понятное и логичное решение: поручительство стоило дешевле, и большинство предпринимателей пользовались этой формой гарантии, хотя на самом деле за этой формой гарантии ничего не стояло, и, по сути, она ничего не гарантировала.

Сегодня, чтобы принять участие в тендере крупной государственной или частной компании, предпринимателю нужно обеспечить себя банковской гарантией. При этом подходят не все банки – гарантии мелких банков с недостаточным объемом капитала, низким рейтингом попросту не принимаются. А вот у крупных банков с высоким рейтингом надежности объем гарантийных сделок за этот год существенно вырос.

– В этом году еще один крупный игрок банковского сектора – Сбербанк – продал часть госпакета акций. Планирует ли что-то подобное ВТБ?

– Это намерение – разбавить долю государства в капитале банка – было реализовано нами еще в 2008 году, когда было проведено IPO ВТБ. К сожалению, в тот момент прогнозные планы нарушил кризис. Но сейчас, когда ситуация более-менее выправилась, этот тренд правительства – увеличить в капитале банка долю внешних контрагентов и уменьшить свою – безусловно, продолжится.

– Ваш  банк ставит амбициозные цели, но любой успех зависит от слаженной работы всего коллектива.

– Залог успеха любой финансовой организации – это слаженная профессиональная команда. Именно такие люди работают в ВТБ.

Отдел оформления и сопровождения операций. Александра Макарова: Здесь выдаются кредиты, оформляются депозиты. В целом все, что происходит в банке – проходит через этот отдел, здесь концентрируется. Сейчас в банке идет одновременно порядка 6 реорганизационных процессов. Для того чтобы клиент этого не почувствовал, сотрудникам приходится прикладывать значительные усилия – в некоторые периоды они работают буквально «от зари до зари». К примеру, если это конец месяца – то до 12 ночи. Стабильность обеспечивает, в первую очередь, профессионализм сотрудников.

Семен Варягов, Газета Дело