По итогам 2012 года банк ВТБ показал в Иркутской области впечатляющие темпы роста буквально во всех сегментах банковской отрасли. Наиболее значительна динамика объема выданных в регионе кредитов – за год удалось увеличить этот показатель почти в 2,5 раза. Руководитель дирекции ВТБ по Иркутской области Александра Макарова рассказывает, за счет чего достигнуты эти результаты, и каким образом банк привлекает таких крупных клиентов, как «КрайсНефть», «Сервико», «Иркутскэнерго».

– За 2012 год региональный операционный офис ВТБ в Иркутске выдал кредитов на общую сумму 12,318 млрд рублей. Этот показатель в 2,4 раза выше, чем за 2011 год. 76% выданных кредитов мы предоставили клиентам среднего бизнеса, 24% – крупному бизнесу. Напомню, что в нашем понимании средний бизнес – это компании с годовым оборотом от 300 млн до 10 млрд рублей. Все, что выше – бизнес крупный.

В целом число кредитных сделок возросло в 4,5 раза. Также увеличилось число обращений новых клиентов в банк. Так, в ушедшем году мы прокредитовали несколько региональных компаний, ранее в ВТБ не обслуживавшихся. Среди них, к примеру, ГК «КрайсНефть» (сеть АЗС), «Сервико» (торговля пивной, алкогольной, снековой продукцией), «Первая Автоколонна» (авторитейлер).

В итоге кредитный портфель регионального операционного офиса ВТБ в городе Иркутске составил к концу года 5,257 млрд рублей. Прирост по отношению к аналогичному периоду –  66%. Две трети кредитного портфеля (3,414 млрд рублей) заняли кредиты, выданные предприятиям среднего бизнеса. По этому показателю, кстати, иркутский офис находится на  первом месте среди филиалов и офисов банка в Сибирском федеральном округе и на шестом – по всей федеральной сети ВТБ.

Добавлю, что крупный бизнес также проявил гораздо больший интерес к кредитованию: в конце 2012 года мы подписали несколько кредитных соглашений, которые, думаю, существенно повлияют на наши финансовые результаты в наступившем году.

– Не так давно банк ВТБ и ОАО «Иркутскэнерго» подписали кредитные соглашения на общую сумму 2,6 млрд рублей сроком от одного года до трех лет. За счет чего удается выигрывать тендеры?

– Здесь важна только стоимость ресурсов.  Других критериев при отборе контрагента у таких крупных компаний, как «Иркутскэнерго», нет.  Подобные предприятия, как правило, сотрудничают со всеми ведущими банками, поэтому кто из них на момент проведения тендера предлагает самую интересную ставку, тот и выигрывает.

– Чем можно объяснить впечатляющий рост кредитного портфеля в прошлом году?

– Прирост кредитного портфеля как нашего оперофиса, так и в целом по региональной сети ВТБ, по моему мнению, больше связан с тем, что у нас нет кризиса ликвидности, у банка достаточное количество ресурсов. Плюс нам удается сохранить интересные для клиента ставки, продуктовая линейка для юридических лиц  постоянно расширяется.  Рост кредитования происходит не за счет увеличения емкости рынка, а за счет «перетекания» клиентов из других банков, где по различным причинам ухудшились условия финансирования.

Еще один момент – многие банки в прошлом году перевели филиалы в статус операционных офисов. Это, конечно, общероссийская тенденция, но при этом не всем удалось сохранить полномочия в принятии решений, а вместе с этим и удержать клиентов. Операционные офисы ВТБ отличаются в этом плане от офисов других банков  тем, что потери полномочий у нас не произошло: по-прежнему есть собственные лимиты кредитования, региональный кредитный комитет  и т.д.

Вместе с тем кредитные процедуры в нашем банке не статичны и постоянно меняются – и все эти изменения нацелены на то, чтобы клиентам стало удобнее. В целом по рынку ситуация обратная: ставки растут, условия ужесточаются, и клиентов это, конечно, отпугивает. Если раньше они кредитовались буквально по телефонному звонку, привыкнуть к более жесткому формату в том же банке – трудно. 

– Аналитики ВТБ считают, что высокие кредитные ставки будут ограничивать спрос на кредиты в ближайшие месяцы, и годовой рост кредитов значительно замедлится в 2013 году. Вы согласны с этим мнением? Какой рост кредитного портфеля ожидаете в текущем году?

– В целом по России глобального прироста кредитного портфеля не ожидается. Это связано, прежде всего, с тем, что регулятор рынка – Центробанк – пока не планирует существенного снижения ставок. Если это произойдет, тогда стоимость кредитов снизится и заемщики, возможно,  увеличат темпы кредитования. Но пока ничто не предвещает бурного роста кредитного портфеля ни в целом по России, ни в Иркутской области. Думаю, мы сохраним объемы кредитования на нынешнем уровне – может быть, добавим еще процентов 10-15 «сверху».

– Как проявили себя ваши клиенты на рынке вкладов в прошедшем году?

– Пассивный портфель иркутского офиса ВТБ на 31 декабря 2012 года составил 2,528 млрд рублей. Из них средства клиентов на расчетных счетах  - 918 млн рублей, а средства, размещенные на срочных вкладах,  достигли 1,610 млрд рублей. Совокупно максимальное привлечение средств в прошлом году составило 3,760 млрд рублей.

– Есть банковские продукты, динамика по которым особенно показательна?

– Есть даже исторический рекорд для ВТБ в регионе. Так, мы выдали нашим клиентам 32 банковские гарантии на общую сумму 784 млн рублей. Это максимальные показатели по данному продукту за все время существования офиса банка в Иркутске. По сравнению с 2011 годом объем гарантий вырос в 7 раз, а количество предприятий, которые их получают – в 2 раза.

Наибольшим спросом пользовались гарантии исполнения обязательств по контрактам, в  том числе в пользу федеральных органов.  Для примера, в прошлом году мы выдали банковские гарантии Братскому монтажному управлению «Гидроэлектромонтаж» в пользу федеральной сетевой компании «Единая энергетическая система» (предметом соглашений является монтаж кабельных конструкций на Богучанской ГЭС) , ОАО «Востоксибэлектромонтаж» в пользу ООО «Таас Юрях Нефтегазодобыча» (строительно-монтажные работы по обустройству нефтепровода на нефтегазоконденсатном месторождении в Якутии),  а также Авиакомпании «Ангара» в пользу ОАО «Ильюшин Финанс Ко» (покупка самолетов АН-148) и МУП «Иркутскавтодор» (ремонт и содержание дорог по контракту с администрацией г. Иркутска на 2013-2015 гг.).

Еще такой продукт, как аккредитивы (условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента, – прим. ред.), традиционно пользуется спросом в нашем банке. В 2012 году иркутский ВТБ оформил 14 импортных аккредитивов на сумму $4,74 млн. Это один из лучших результатов банка в регионе за последние несколько лет: количество аккредитивов выросло по сравнению с 2011 годом больше, чем в 10 раз. Это вполне объяснимо, так как наши клиенты год от года увеличивают обороты, объемы импорта.

В качестве источника платежа по аккредитиву клиенты могут использовать как собственные средства, так и брать займы в ВТБ или иностранных банках. ВТБ является членом Международной Торговой Палаты, имеет разветвленную сеть из 15 дочерних банков и более 2000 банков-корреспондентов, расположенных в 110 странах  мира. И география финансовых учреждений, в которых  по поручениям клиентов мы привлекаем кредитные ресурсы, год от года расширяется: в 2012 году наш региональный офис сотрудничал с такими банками, как  UBS AG в Швейцарии, Korea Exchange Bank в Республике Корея, The Bank of New York Mellon и Wells Fargo, N.A.  в США.

– ВТБ изначально создавался как банк, обслуживающий внешнеэкономическую деятельность предприятий. На этом рынке банковских услуг в регионе вы по-прежнему один из лидеров?

– Все так. На сегодня наша доля в сегменте ВЭД достигает 15-20% среди банков региона. По итогам 2012 года объем операций в области внешнеэкономической деятельности, проведенных банком ВТБ в Иркутске, составил 6,8 млрд рублей, что на 62% больше аналогичного показателя за 2011 год (4,2 млрд рублей) и является лучшим результатом по ВЭДу за последние 5 лет. 

Всего за 2012 год специалисты регионального офиса банка оформили по поручению клиентов 390 паспортов сделок, из которых 40% – по контрактам на импорт товаров, а 32% приходятся на контракты по экспорту товаров. Далее по убывающей идут контракты на импорт и экспорт услуг, займы и смешанные сделки. В целом количество принятых на обслуживание внешнеторговых контрактов выросло более чем на 30% в сравнении с предыдущим годом.

ВТБ в качестве агента валютного контроля обслуживает внешнеэкономическую деятельность предприятий различных сфер экономики Приангарья: лесопромышленного комплекса, нефтяной, химической, горнодобывающей, пищевой промышленности, а также туристического бизнеса. По итогам 2012 года среди стран, с резидентами которых сотрудничали клиенты ВТБ в Иркутске, первое место по объемам внешнеторговых операций впервые заняла Швейцария.  По количеству оформленных паспортов сделок традиционно лидирует Китай. Из почти 40 стран, с которыми развивают отношения наши клиенты, больше половины приходятся на Азиатско-Тихоокеанский регион. Но, как показал прошедший год, предприятия Восточной Сибири все чаще обращают внимание и на европейские страны. А мы в свою очередь готовы поддержать любые направления бизнеса наших клиентов.

– Результаты наступившего финансового года в определенной степени будут зависеть от процесса интеграции в Группу ВТБ «Транскредитбанка»?

– Совершенно верно. И этот процесс по региональной сети активно идет,  с начала года на базе отделений ТКБ открылись 7  точек продаж ВТБ – так называемые офисы «два-в-одном». В  Иркутске открывать такую точку продаж не стали: офис ТКБ, в котором обслуживаются юридические лица, находится буквально в 300 метрах от нашего здания,  и целесообразности в организации дополнительного офиса для нас попросту нет.

С декабря 2012 года мы начали принимать на обслуживание корпоративных клиентов  «Транскредитбанка». Чтобы этот процесс протекал  наиболее комфортно,  в банке принят специальный тариф для клиентского сегмента «Миграция из ТКБ». До конца 2013 года он предполагает ряд льготных услуг, в том числе открытие счетов в рублях и валюте, переводы денежных средств, подключение сервиса дистанционного банковского обслуживания. Уверена, что  клиенты, которых мы видим в качестве своих стратегических партнеров, оценят этот серьезный шаг навстречу. Мы постараемся дать им все возможности крупнейшего корпоративного банка страны, которым является ВТБ.

Мария Фаизова, Газета Дело