О том, где в Иркутске малый бизнес может получить не только кредит, но и подробную консультацию по ведению бизнеса, какие  услуги наиболее востребованы предпринимателями и как разместить корпоративный депозит на условиях практически таких же, как по частным вкладам, рассказывает управляющий ФКБ «Юниаструм Банк» в Иркутске Василий Бояркин.

– Как давно открылся филиал Юниаструм Банка в Иркутске?

– Представительство Юниаструм Банка в Иркутске открылось в сентябре 2005 года. Сегодня банк представлен в регионе тремя офисами: основной, или центральный офис филиала находится в Иркутске на улице Степана Разина, 6. Кстати вскоре мы переедем на более просторные площади: наш новый офис на ул. Дзержинского как раз ремонтируют. Также дополнительный офис банка открыт в Братске, и операционный офис – в Улан-Удэ.

Первые два офиса – в Иркутске и Братске – были открыты почти одновременно, и это оказалось стратегически верным решением. Уже по итогам выхода этих офисов на достаточную окупаемость руководство решило расширять территорию присутствия банка дальше. Так в 2010 году был открыт операционный офис в Улан-Удэ.

– На каких направлениях специализируется банк? Какие из них развиваются наиболее успешно?

– Основные направления, которые мы развивали и развиваем – это кредитование и расчетно-кассовое обслуживание малого и среднего бизнеса (МСБ). И, конечно, работа с физическими лицами – в частности, потребительское кредитование, автокредитование, выдача и обслуживание банковских карт, в том числе зарплатные проекты.

Если попытаться из этих основных направлений выделить наиболее успешные – назову кредитование малого бизнеса и потребительские займы.

– Насколько увеличился портфель кредитов МСБ с начала года?

– Объем кредитов, выданных нами в этом году субъектам малого и среднего бизнеса, уже превысил 300 млн руб. С начала года портфель таких кредитов увеличился почти на 20%.

– Чем был обеспечен такой успех?

– Мы постоянно совершенствуем условия наших продуктов, следим, чтобы они были интересны потребителю: малому предприятию, его владельцу, сотрудникам и просто населению. Для сотрудников наших компаний-партнеров у нас действуют специальные условия, есть даже продукты, созданные именно для таких клиентов, которые пришли к нам после того, как «их предприятие» стало обслуживаться в банке.

К числу других «фишек» нашего банка могу отнести кредиты на инвестиционные цели, на развитие бизнеса. У наших кредитных продуктов две важные отличительные черты: долгосрочность и отсрочка по уплате основного долга кредита.  

– Какой бизнес чаще всего обращается в ваш банк за инвестиционными займами?

– В Иркутске кредиты на инвестиционные цели берут в основном предприятия, развивающие розничную и оптовую торговлю, а также компании, оказывающие услуги населению. Также инвесткредиты интересны предпринимателям, приобретающим недвижимость и зарабатывающим на ее сдаче в аренду.

Компании, которые работают сразу в нескольких отраслях и открывают новые направления для диверсифицикации бизнес-рисков, тоже оформляют долгосрочные кредиты.

– Должно быть, инвестиционные кредиты очень востребованы малым бизнесом – ведь ему, как правило, нечего предложить в качестве залога.

– Действительно, предприятиями малого бизнеса этот продукт востребован. Но это не единственный кредит, который мы можем предложить небольшим компаниям.

Для этой категории клиентов у нас есть и специальные продукты – кредиты  на небольшие суммы под залог движимого имущества. Предприятия получают доступные ресурсы и заодно зарабатывают себе репутацию, хорошую кредитную историю. Уже по факту успешного погашения такого кредита у бизнеса появляется возможность получить более крупный заем – к примеру, на покупку недвижимости под ее залог. Или кредит под залог упомянутого выше движимого имущества, но уже на более долгий срок.

– С какими проблемами чаще всего сталкивается иркутский бизнес при обращении за кредитом?

– Как правило, у бизнеса отсутствует свободное от обременения имущество, которое можно было бы оформить в залог. Например, недвижимость. Для решения этой проблемы банк во многих регионах, в том числе, в Иркутске работает с региональными гарантийными фондами. Сотрудничество с фондами дает возможность нам, как банку, выдать кредит предприятию, у которого нет достаточного ликвидного залогового обеспечения под поручительство фонда.

Вторая проблема, которую в принципе можно считать «номером один» на этом рынке –недостаточная прозрачность бизнеса.

– Как решаете эту проблему?

– «Выращиваем» клиентов. Начинаем с малого: сначала выдаем небольшую сумму, потом рекомендуем клиенту правильно вести отчетность, а если нужно объясняем какие-то нюансы, консультируем, находимся в постоянном диалоге. Многие потом признаются, что им стало проще работать,  повысилась эффективность бизнеса.

– Можете привести в качестве примера удачный кейс, когда с помощью кредитной поддержки вашего банка предприятие вышло на новой уровень развития?

– Да, конечно. Например, пять лет назад мы привлекли на обслуживание клиента из сегмента малого бизнеса, занимающегося розничной торговлей продуктами узкого ассортимента, – тогда компания получила в Юниаструм Банке первый кредит на развитие и расширила сеть точек продаж. А сегодня мы с этим клиентом рассматриваем уже масштабный инвестиционный проект. Компания берет кредит не просто на развитие розничной сети, а на покупку действующего производства. Которое, кстати, будет обеспечивать практически половину объема его розничных продаж.

То есть благодаря продуманному кредитованию бизнес вышел на принципиально иной уровень – компания теперь не просто ритейлер, а производитель. Последнее, кстати, обеспечивает бизнесу поддержку со стороны государства: так как компания производит сельскохозяйственную продукцию, она платит налоги в существенно меньшем размере, чем предприятия других отраслей.

– Если говорить про услуги, которые ваш банк предлагает помимо кредитования, какие из них наиболее востребованы сегодня?

–  Есть ряд банковских услуг, без которых предприятию сложно осуществлять свою деятельность и тем более расти. Это работа с наличными, конвертация, размещение средств на депозитах.

Что касается депозитов, мы предлагаем различные варианты размещения средств в зависимости от возможностей и потребностей клиентов. Например, есть продукт, при котором клиент получает начисленные проценты, но не распоряжается средствами на счете, с максимальной ставкой и продукт, который дает возможность клиенту и получить процент на вложенные средства, и распоряжаться ими в течение всего срока действия депозита, но с меньшей ставкой.

В части валютообменных операций мы даем возможность конвертировать валютные средства по курсу, установленному на ММВБ. Т.е. наши клиенты могут совершать операции, отталкиваюсь от текущей ситуации на валютном рынке. Для удобства малого  бизнеса мы снизили порог для совершения операций в таком режиме.  Также, следуя пожеланиям наших клиентов, мы упростили возможности по снятию и пересчету наличных денежных средств.

– Как изменился за последние пять лет иркутский предприниматель? Изменилось ли его отношение к кредитованию и другим банковским продуктам?

– Предприниматели однозначно стали финансово грамотнее и разборчивее при выборе кредита. Приходя в банк, многие бизнесмены уже знают, какой конкретно продукт им нужен. При этом они идут одновременно в несколько банков и выбирают продукт с наиболее подходящими для них условиями, комплексно оценивая свое развитие в перспективе до 5 лет. Смотрят, какой из банков в полной мере может удовлетворить потребности компании на эту перспективу – его и выбирают.

– Какое направление деятельности будет приоритетным для Юниаструм Банка в следующем году?

– В последний год нашей стратегической задачей было увеличение объемов кредитования физлиц. В следующем, 2013 году мы продолжим развивать розничное кредитование и кредитование малого и среднего бизнеса.

На сегодняшний день кредитный портфель банка в регионе составляет более 2 млрд руб. Из них 1,5 млрд руб приходится на кредиты МСБ, остальное – кредиты физлицам. То есть пока доля юрлиц составляет 75%, физлиц – 25%. В 2012 году доля физлиц увеличилась незначительно (на 3-4%), но в ближайшие 2 года мы ставим задачу нарастить ее до 40%. Опять же без ущерба для займов малому бизнесу.

– Эксперты отмечают, что сейчас банки стали активнее привлекать депозиты юрлиц. «Подхватил» ли Юниаструм Банк эту тенденцию? Насколько привлекательны ставки по депозитам юрлиц в вашем банке?

– Этот тренд действительно существует, и мы стали активнее привлекать средства юрлиц. Сегодня компании могут разместить у нас средства под процентную ставку, соизмеримую со ставкой по вкладам для физических лиц.  

ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в Иркутске
г. Иркутск, ул. Степана Разина, 6.
Тел.: 8 800 333-04-04