Необходимость залога или слишком маленькие суммы, которые банк готов выдать предпринимателю… С этими проблемами сталкивается практически каждый бизнес из числа малого и среднего. О том, как в таких ситуациях получить нужный кредит помогает  Гарантийный Фонд, рассказывают банкиры и предприниматели, которые уже воспользовались поручительством фонда.

Владимир Чернышев, управляющий региональным операционным офисом «Иркутский» ВТБ24:	Владимир Данилов, управляющий Иркутским филиалом ОАО «НОМОС-БАНК»:	Александр Логунов, региональный директор операционного офиса «Иркутский» Сибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк»:

Владимир Чернышев, управляющий региональным операционным офисом «Иркутский» ВТБ24:

– Взаимодействие ВТБ24 и Иркутского областного гарантийного фонда уверенно можно назвать успешным проектом по развитию кредитования малого и среднего бизнеса в банке. Это сотрудничество способствует серьезному увеличению объемов кредитования малого бизнеса. Приведу цифры: за двухлетний период сотрудничества (с 10 августа 2010 года) ВТБ24 и Гарантийный фонд смогли обеспечить кредитными ресурсами свыше 50 предприятий области на сумму свыше 380 млн руб. На сегодняшний день сотрудничество с фондом увеличило долю кредитов, выданных нашим банком иркутским предпринимателям, на 30%.И это только начало!

Фонд решает первую проблему предпринимателя – отсутствие достаточного залога для получения кредита в банке. При этом срок одобрения сделок не превышает 5 рабочих дней. И за все время работы с фондом случаев отказа в поручительстве за предпринимателя не было.

Могу рассказать конкретный случай. Клиент – рекламное агентство обратился к нам за кредитом на срок 7 лет с целью оплаты договора долевого участия в строительстве офисного и производственного помещения в новостройке для перемещения своего бизнеса из арендованных площадей. В залог по долгосрочному кредиту клиент из недвижимости мог предоставить лишь недвижимость приобретаемую, и то – после того, как будут оформлены права собственности на завершенный строительством объект (через 3-4 месяца). Сделка по заключению договора долевого участия с застройщиком совершилась только благодаря поручительству Фонда и залогу небольшой квартиры собственника бизнеса. Спустя 4 месяца клиент оформил права собственности на нежилое помещение и передал его в залог банку. После – уже с дополнительным залогом – агентство оформило еще один кредит для того, чтобы завершить отделочные работы, и открыло новый офис для своих клиентов.

Владимир Данилов, управляющий Иркутским филиалом ОАО «НОМОС-БАНК»:

– Партнерство с Гарантийным Фондом позволяет банку  выдавать кредиты на развитие бизнеса предприятиям Иркутской области при недостатке залогового обеспечения. Даже при хорошем финансовом положении и стабильном развитии бизнеса клиент часто предпочитает вкладывать прибыль в оборотные средства и, как следствие, не всегда имеет достаточно крупный залог для обеспечения кредитных обязательств. В этом случае поручительство Фонда незаменимо.

Как правило, срок рассмотрения заявки составляет не более трех рабочих дней. И за весь период сотрудничества – а это уже более двух лет – отказов по заявкам НОМОС БАНКа не было. Однако это не означает, что поручительство одобряется автоматически. Фонд так же оценивает возможные риски и принимает самостоятельное решение.

На сегодняшний день 33 субъекта малого бизнеса кредитуются в НОМОС-БАНКе под поручительство Фонда. Самым ярким примером я считаю кредиты, выданные для приобретения коммерческой недвижимости на стадии строительства.

Например, субъекты малого бизнеса, занимающиеся оптовой или розничной торговлей (мебель, одежда, пр.), приобретали коммерческую недвижимость на стадии строительства. При этом для обеспечения кредита у предпринимателя – только товар в обороте или личное имущество. Приобретаемый объект станет залогом только когда будет достроен, и когда будет оформлено право собственности на него.

Эти сделки без поручительства фонда были бы, скорее всего, невозможны. Но благодаря сотрудничеству банка с фондом несколько предпринимателей в следующем году переедут с арендованной торговой площади на собственную.

Александр Логунов, региональный директор операционного офиса «Иркутский» Сибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк»:

– Сотрудничество с Гарантийным фондом позволяет банкам высокими темпами наращивать объемы кредитования малого и среднего бизнеса, дает возможность банку

выдавать кредиты предпринимателям области на развитие бизнеса при недостаточном объеме залогового имущества у заемщика (либо когда недвижимость может быть предоставлена в залог, но на оформление залога потребуется слишком много времени). В этом случае лучше воспользоваться поручительством фонда и оперативно получить необходимую сумму в кредит.

Могу уверить, что заявки Промсвязьбанка фонд рассматривает оперативно, сроки принятия решения по предоставлению поручительства фонда не превышают 3-5 дней.

К слову, Иркутский региональный офис Промсвязьбанка сотрудничает с фондом с 2010 года, и за этот период был получен всего один отказ, хотя проверку проходят, конечно, все заявки.

К сожалению, пока не все предприниматели знают о существовании Гарантийного Фонда, особенно это касается небольших городов области – Ангарск, Усолье-Сибирское. Тем не менее, ежемесячно до 40% от общего объема кредитов мы выдаем под поручительство фонда.

Например, в прошлом месяце мы выдали кредит предпринимателю, который ранее кредитовался в банках исключительно под залог недвижимости или оборудования – про Гарантийный Фонд он ничего не знал, хотя в бизнесе уже более 10 лет. На встрече его заинтересовал наш совет воспользоваться поручительством фонда, в результате со дня встречи до получения кредита прошло всего 15 дней. Предприниматель остался доволен.

Валерий Друзенко, директор компании «СибРемСтрой» (капитальное строительство):

– Мне в Гарантийный Фонд посоветовал обратиться банк, в который я пришел за кредитом. Сотрудники БайкалБанка заметили, что с поручительством фонда они смогут мне выдать сумму побольше. Во сколько мне обошлось само поручительство, я уже точно и не вспомню. Но тогда, конечно, все подсчитал – и оно того стоило.

Скажу больше – поручительством я уже успел воспользоваться дважды. Для взятия кредитов в том же самом БайкалБанке. Займы мне понадобились на пополнение оборотных средств. Один кредит мы уже успешно погасили, второй – в процессе гашения. Свою функцию кредиты выполнили: компания благополучно победила в интересных аукционах на право проведения капитального строительства.

Екатерина Прядко, генеральный директор компании «Сибтрансстрой»:

– Всех деталей сейчас не вспомню, кредит под поручительство фонда оформляли давно – 2-3 года назад. Заем брали в банке, с которым давно сотрудничаем – Братский АНКБ. И на очень крупную для нас сумму – порядка 30 млн руб. Деньги понадобились на проект жилищного строительства. На деньги дольщиков, само собой, строительство не начнешь – покупатели приходят, когда коробка уже на 80% возведена. Банки же просто так, без залогов, такие проекты тоже опасаются кредитовать. Даже у очень «старых» своих клиентов.

Понятное дело, что залоги под такую сумму требуются очень большие. Допустим, одной земли под объектом для того, чтобы обеспечить такой заем, будет недостаточно. Тогда наш банк и посоветовал обратиться за поручительством в Гарантийный Фонд. Кстати, вся процедура заняла довольно мало времени: если вспомнить предыдущий опыт получения кредита еще без поручительства – так вот вышло не дольше. Мы вообще приняли в этом процессе минимальное участие: в основном банк занимался всеми согласованиями с фондом. 

Опрос подготовил Иван Усольцев, Газета Дело