Привлекательные условия по расчетно-кассовому обслуживанию или низкие ставки по кредитам? Удобный банк-клиент или «нулевой» входной тариф для бизнеса? Иркутские бизнесмены советуют, на что обращать внимание при выборе банка-партнера.
Людмила Баженова, заместитель генерального директора ООО «Wine Land» (торговля алкогольными напитками) и ОАО «Речник» (складской комплекс):
Про выбор банка. Выбирая банк, мы рассчитываем на долгосрочные и устойчивые отношения. Сначала смотрим на рейтинг банков. Но не на топ-5 или 10, так как крупные банки грешат невниманием к малому и среднему бизнесу, у них выше ставки по кредитам, комиссии и, как правило, негибкий подход к клиентам.
При выборе банка также обращаю внимание на размер тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) и на список документов, которые банк требует у компании для открытия счета. Например, иногда банки просят предоставить списки всех акционеров предприятия, хотя их должны интересовать только аффилированные лица.
Из тарифов по РКО нас интересуют практически все позиции – комиссия за ведение расчетного счета, за прием и зачисление денег («разбег» тут, к слову, очень большой – от 0,1 до 1%), за обналичивание средств, поскольку мы выдаем зарплату наличными, платим командировочные и т.д. Комиссия за безналичное перечисление средств со счета также важна – к слову, стоимость платежного поручения в иркутских банках тоже сильно варьируется – от 10 до 45 рублей за каждую «платежку».
Так как у нас часто возникает необходимость срочно оплатить поставку, продолжительность операционного дня в банке мы тоже учитываем. Бывает, до трех дня не успел – все, партнер получит деньги только через день. Мы выбрали банки, где принимают переводы до 4-5 вечера.
На данный момент наши компании сотрудничают с тремя банками – Юниаструм, Балтийский банк и БайкалИнвестБанк.
Про кредиты на бизнес. Когда возникла идея открыть магазин «Wine Land», сразу решили брать площади в собственность, не арендовать. Однако при стоимости помещения (с учетом ремонта) в 12 миллионов рублей без кредита, ясное дело, не обойтись. Когда выбирали банк, ориентировались, прежде всего, на ставку по кредиту и срок займа – чтобы и ставка была «в рынке» и срок не слишком маленький, иначе ежемесячные платежи потребуют очень больших отчислений от основного бизнеса, начнут его «тормозить». В итоге три года назад оформили кредит в банке Юниаструм по ставке 17% годовых сроком на 7 лет. Для сравнения, другие банки предлагали займы и под 23% годовых и на срок не более 5 лет.
Кроме того, банк предложил брать кредит траншами, по мере необходимости, что существенно снизило кредитные платежи. А спустя два года добросовестного исполнения нами кредитных обязательств, банк понизил ставку до 14% годовых.
Думаю, на хорошее отношение к нам, как заемщикам, повлияло, в том числе, и то, что в Юниаструм мы «не с улицы пришли» – на тот момент компания уже давно работала с банком. Правда, кредитор поставил нам одно условие для выдачи займа – увеличить объем средств на наших счетах в этом банке. Мы охотно согласились, получили вдобавок льготы по РКО и статус VIP-клиентов.
Про банк-клиент и «зарплатные» проекты. Часто сталкиваемся с тем, что банки сами обращаются с предложениями услуг и продуктов. Вот сейчас звонили – предлагали перекредитоваться на более выгодных условиях. Нередко советовали обзавестись банк-клиентом и «зарплатным» проектом. Но дело в том, что мы каждый день выручку «сдаем» в банк, так что в любом случае приезжать в филиал нужно. Получается, сильной потребности в банк-клиенте нет. И штат у нас небольшой – 30 человек: а «зарплатные» карты выгодны только при большом количестве сотрудников, когда приходится обналичивать и перевозить крупные суммы. Для нас эта услуга пока невыгодна.
Про личные займы. Это не первый наш опыт кредитования. Мы и раньше брали целевые займы на бизнес – в основном на оборудование, технику. И в личных целях я охотно кредитуюсь – недавно брала кредит, чтобы сделать ремонт дома.
Тем более, сотрудникам своих корпоративных клиентов банк Юниаструм предлагает потребительские займы до миллиона рублей по приемлемым ставкам, без залога и поручителей. Сотрудники наших компаний часто ими пользуются. К примеру, свой кредит я взяла под 16% годовых – а сейчас займы в среднем по рынку примерно на 3-4 процентных пункта дороже.
Читайте также:
SIA.RU: Главное
