115 ФЗ о легализации доходов: деятельность банков взяли под контроль

15 июня 2018

Закон суров, особенно к тем, кто ищет пути его нарушить. К 115 ФЗ это относится в полной мере. Призванный бороться с легализацией теневых доходов, этот закон позволяет кредитным и некредитным организациям выполнять контрольные функции, а заодно «казнить», добавляя нерадивых клиентов в «черный список», и «миловать» – если клиенту удастся доказать невиновность. На какие законодательные акты можно опереться, чтобы, не стать жертвой формализма? Об этом рассказывает юрист адвокатского бюро «Рябенко и партнеры» Алина Берест.

115-Фз о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, был принят в 2001 году, но только в марте 2012 Банк России утвердил положение № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации…».

В соответствии с данным положением, банкам вменили в обязанность выявлять в деятельности клиентов подозрительные операции, которые могут быть направлены на отмывание преступных доходов. В приложении к этому положению определен перечень признаков подозрительных операций, а п. 5.2. данного положения разрешает банкам дополнять этот перечень по своему усмотрению. В письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» также обозначены признаки транзитных операций, относящихся к категории подозрительных, и перечень этих признаков расширяется.

Количество лиц, занесенных в «черный список», стремительно растет, а пройти процедуру исключения из него достаточно сложно.

Весной 2018 в Банк России были направлены очередные предложения по внесению изменений в 115-ФЗ. В числе прочих были предложения по разработке механизма защиты клиентов от необоснованных отказов банка в обслуживании или проведении операций, что грозит попаданием в «черные списки».

Теперь, согласно Указаниям Банка России от 30.03.2018 N 4759-У банки обязаны выдать мотивированный ответ на отказ в обслуживании.

Согласно Указанию ЦБ, кредитные организации должны включить в правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ новую программу, контролирующую работу с жалобой клиента на отказ провести операцию с деньгами или иным имуществом или заключить договор банковского счета (вклада). При этом принимать жалобу может любое отделение – не обязательно выдавшее отказ.

Аналогичные положения предусмотрены и для некредитных финансовых организаций.

Механизм внесудебного урегулирования споров таков:

1. Банк направляет клиенту, сведения о причинах блокировки операции;

2. Клиент представляет в банк документы, подтверждающие необоснованность принятого банком решения;

3. В течение 10 рабочих дней банк принимает решение.

По этой же программе нужно работать с запросами и решениями межведомственной комиссии, которая начала работать с 21 апреля. В нее клиент может обратиться, если банк не пересмотрел свой отказ.

В комиссию достаточно направить заявление в свободной форме.

Срок рассмотрения обращения – минимум 3 дня. Принятие решения возможно как в очной, так и заочной форме. При этом, если банк не отреагирует на запрос комиссии, это не помешает ей рассмотреть жалобу и принять решение.

Рассмотрев обращение клиента и обоснование банка, комиссия может оставить решение банка в силе либо отменить его. Решение комиссии окончательное и пересмотру не подлежит.